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課程背景

近期，國家有關防風險穩經濟相關政策和重要舉措密集出臺。國務院下發《關于金融支持融資平臺債務風險化解的指導意見》（國辦發[2023]35號），對地方融資平臺的融資及改革提出“三道紅線”,《重點省份分類加強政府投資項目管理辦法(試行)》（國辦發[2023]47號）更是收緊了高風險地區的融資,國辦轉發《關于規范實施政府和社會資本合作新機制的指導意見》（115號文），確定項目全部采取特許經營模式、優先選擇民營企業參與等新機制。

與此同時，財政部通報8起隱性債務問責典型案例，堅決遏制地方新增隱債。2021年以來城投企業逐步開展供應鏈金融業務，這也與自身產業結構調整、資源開發利用和企業轉型提升等方面向更高層次推進密切相關，還能夠發揮城投企業在供應鏈業務上核心企業優勢，促進國資及上下游實體經濟企業主體協同高效發展，進而帶動地方經濟的高質量健康發展。

對銀行和城投企業，如何從供應鏈金融業務的開展，進一步實現業務發展轉型的突破呢？為此，我單位邀約國內資深金融專家舉辦“新經濟環境下供應鏈金融工具的運用與銀企產融發展研討會”。研討會課程主要介紹新經濟環境下基于“供應鏈＋金融工具運用”的新思維和商業模式，探討如何通過供應鏈金融創新來增強企業和供應鏈的競爭力。課程內容涵蓋供應鏈金融的產生與發展、內涵與模式、風險與控制以及未來發展趨勢等基礎知識、基本理論和方法，并解答學員的相關問題。通過課程學習可以幫助學員提升利用供應鏈金融解決企業現實問題的能力。對票據相關政策、電票新系統功能、民間貼現、供應鏈金融工具（商業匯票孵化融資、商業保理、融資租賃、融資擔保、電子債權憑證等）運用、貼現交易等方面進行分析指導。本次研討會深入探討金融工具的組合應用帶來新的機遇。

培訓對象

1、各銀行總行及分支機構的交易銀行部、貿易金融部、公司部、普惠部、國際部、授信與風險部、法律合規部；產品經理、客戶經理等；

2、各城投、金投、建投、交投等平臺公司管理層、投融資部、項目部、財務部、業務部等；

3、相關律所執業律師與相關院校及學者等。

課程大綱

一、企業如何利用自身信用零成本融資及商業承兌匯票優勢，開展應收賬款商票化供應鏈金融

1、電子商票可以視為電子貨幣，體現的是承兌企業的信用，承兌企業利用自身信用，融資最低成本為零，實現承兌企業信用變現，并提高企業資信度，減少對銀行信用的過度依賴，銀行信貸規模緊張時，企業可立即利用自身信用融資。

2、票據融資的成本可由出票人和持票人分別承擔，尤其適合中小企業的融資。

3、商票在供應鏈管理中對中小企業的資金融通作用是發展趨勢。商業承兌匯票背書轉讓后，前手即對后手承擔保證責任，無須向主債務人確權，較應收賬款優勢明顯，付款時間確定，變現能力強，便捷高效。

4、電子商業承兌匯票信用透明，ECDS 系統內含信用記錄功能，可以記載商業匯票的承兌人或出票人、前手的支付信用信息，記錄所有出票與兌付的歷史行情，企業簽發電子商票的行為越多，且全部按期兌付，自身資信度越高，其承兌的電子商票的流動性越好。

5、收款人融資效率更高，融資成本更低，收款人及其后手利用承兌人信用融資。電子匯票取消貼現貿易背景審查后，商票融資貼現簡化為銀行與企業的有價證券買賣關系，極大提升了業務效率，縮短了企業獲得資金的時間。

6、票據業務的交易效率更高，回款速度加快，收票、托收實現零在途，持票方直接在電票系統向票據承兌人提示付款，幾乎不存在瑕疵票據，電票系統拒絕無理由退票，承兌人到期兌付后，當天款項即可到賬。

7、開票、背書時間縮短，付款效率更高，電票業務操作全部在網上銀行操作，開票成功后直接將電票發送到供應商的電票賬戶。電票背書便捷高效，僅需登錄網上銀行提交背書，供應商即時可以登錄網銀簽收電票，實現即時簽收。

8、商業匯票具有延期支付和背書轉讓等優勢，成功滿足了供銷企業間的短期資金支付需求，降低資金的流動性風險，還能節約資金使用的費用，有效提高資金使用效率。通過發展以真實商品交易為背景的商票，促進資金向實體經濟特別是中小企業流通，增加企業活力，從而活躍商品市場交易。

9、票據的運作成本低，借助網上管理平臺，可以輕易實現票據電子化管理，準確查詢到每一筆票據對應的票面信息及資金流向，管理成本不斷降低。

10、電子商票安全性高，不存在遺失、損壞、搶劫、假票、背書不連續、票面瑕疵等問題，系統允許的操作即為合規，違規操作系統自動禁止。電子承兌匯票一切活動均在ECDS（電子商業匯票系統）上記載生成，而ECDS是由中國人民銀行牽頭建設的全國性金融業務運行系統，該系統具備金融級的系統安全及信息災備保障。

11、電子商業匯票業務類型更加豐富，在貼現環節增加了“回購式”貼現品種，貼現期限可由持票人與貼現行協商，改變了原來一貼到期的模式。轉貼現環節增加了“買斷式回購”交易模式和類似于債券的“票據質押”交易，票據的保證方式由背書環節增加至出票、承兌、收款、背書等所有環節均可保證。

12、短融、超短融的期限最長為6～9個月。電子商票最長期限為六個月，根據自身需要可長可短，流動性貸款、短融、超短融需要一定的條件且都有成本，電子商業承兌匯票是有效替代品。

二、金融科技對票據市場的影響

1、貼現業務由傳統線下轉線上；（例如富民銀行、紅塔銀行、網商銀行秒貼業務）

2、貼現通上線，銀行票據經紀試點運行對市場的改變；（票據經紀業務，例如工商銀行、招商銀行、江蘇銀行的票據經紀業務部專項票據業務）

3、民間票據交易平臺運營模式發展與展望。

四、供應鏈金融新特點與電子商票的應用

1、創新金融工具，大力發展應收賬款融資；

2、商業銀行如何利用電子商票改變傳統信貸模式，構建獨立的供應鏈金融運營機制；

3、供應鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業務拓展與盈利模式；

4、發改委《促進大中小企業融通發展三年行動計劃》“推動供應鏈核心企業支持小微企業供應商開展應收賬款融資。清理以政府、大企業為源頭的資金拖欠。”大企業開商票，小企業貼現，延伸產業鏈金融服務；

5、國務院《關于金融支持融資平臺債務風險化解的指導意見》（國辦發[2023]35號）及配套文件要點解析

1）、債券融資與債務管控

2）、存量增量債務風險的緩釋舉措

3）、債務風險底線要求

4）、區分隱性債務和市場化融資

5）、盤活存量資產基礎設施；

6）、本輪化解融資平臺債務實務要點及案例

7）、銀行新增貸款的管理要點、新增債券發行的條件

8）、金融機構與融資平臺公司債務化解方式；

6、電商平臺“票付通”產品功能與供應鏈金融應用；

7、電子商票對出票人及收款人的優勢分析；

8、流貸與商票保貼；

1）承兌人授信保貼業務；

2）大型央企國企主動授信保貼業務；

3）貼現申請人授信保貼業務；

4）收款人或其中一手背書人授信保貼業務；

5）保證人授信保貼業務；

8、電子商票融資與流動貸款優勢比較與分析。

五、票據市場發展趨勢

1、融資工具票據化，

2、票據工具電子化，電子銀票提升支付功能，降低貼現需求；

3、電子票據商業承兌化；

（1）商票融資簡便快捷；

（2）電子票據信用透明化；

（3）整體社會信用提升；

（4）保證增信模式多樣化；

（5）信用融資發展趨勢；

（6）低成本融資，最低融資成本可能為零。

4、票據交易集中一體化；

5、融資性票據是否會放開，放開對市場影響；

6、轉帖現賣斷是否需計提風險資產？

六、票據政策解讀與電票交易操作

1、國辦發〔2017〕84號-國務院辦公廳《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》與票據相關解讀

2、商務部、工業和信息化部、生態環境部、農業農村部、人民銀行、國家市場監督管理總局、中國銀行保險監督管理委員會和中國物流與采購聯合會等8部門聯合下發《關于開展供應鏈創新與應用試點的通知》與票據相關解讀；

3、票據市場的參與者；

4、票據市場基礎設施；

5、票據信息登記與電子化；

6、票據登記與托管；

7、票據交易；

8、票據交易結算與到期處理；

9、承兌貼現授信類票據交易；

10、票據轉貼現、買入返售（賣出回購）等交易類票據業務規定。

七、商業匯票在供應鏈推廣與增值服務

1、商業銀行如何將資源有效結合選擇核心企業；

2、供應商如何利用核心企業提升自身信用融資；

3、如何掌握供應鏈三流合一的流程中的資金流商票設計要點；

4、厘清不同企業供應鏈模式與商票推廣策略；

5、商票對供應商競爭優勢的功效。

八、電子債權憑證運用與未來監管

1、電子債權憑證運用的法律依據與規定；

2、電子債權憑證確權與付款；

3、電子債權憑證與票據優缺點分析；

4、電子債權憑證系統安全性與監管；

5、出現“劣幣驅逐良幣”現象，電子債權憑證下一步監管要求；

九、融資租賃工具運用與合規操作

1、融資租賃直租業務

2、融資租賃售后回租業務；

3、融資租賃物合規問題；

4、融資租賃物的核心與特征；

5、融資租賃資金用途；

十、商業保理

1、商業保理的205號文介紹

2、商業保理的政策變動一覽

3、有追索保理和無追索保理

4、明保理和暗保理

5、融資性保理和非融資性保理

6、商業保理項下的四種債權憑證

專家老師

A老師：趙慈拉：

從事銀行業44年，本科學歷，銀行業票據業務資深專家。現在某股份制銀行上海分行票據業務部擔任顧問。

熟悉電子商業匯票業務應用和風險防控，擅長處理電票法律糾紛。

現任上海市支付清算協會特聘專家、中國服務貿易協會商業保理專委會學術委員會委員、江西財經大學九銀票據研究院高級研究員、上海市金融消費糾紛調解中心調解員、臨沂仲裁委票據仲裁中心特約專家顧問、上海金融學會會員、四川省供應鏈服務行業協會金融專業委員會特聘專家。

B老師：任恩林：

中國人民銀行總行首席培訓師，中國服務貿易協會供應鏈金融委員會首席專家兼名譽會長、臨沂商城供應鏈金融研究院名譽院長、國內知名票據業務綜合風控專家、票據市場發展趨勢研究專家、商票在供應鏈金融中應用實踐專家。

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