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課程介紹

今年1月14日，人民銀行、銀保監會公開征求對《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法（征求意見稿）》的意見，在票據市場引起了極大的關注。原《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》制定于1997年，25年來隨著市場經濟的發展和市場主體之間的債權債務關系多樣化，商業匯票的功能和性質發生變化，《暫行辦法》對承兌和貼現的管理滯后于市場發展實踐。由于監管部門一直依照1997年暫行辦法進行監管，與現行票據市場的實際需求有所不相適應，也引發了市場機構與監管部門的種種博弈。

《辦法》取消了原來對合同和發票的審核方式，大大擴展了票據貼現業務創新空間，票據融資產品也由單一的票據貼現派生出十多個產品。但實施對票據承兌和貼現資質管理的同時，也對法人銀行票據融資產品的制度設計和操作流程提出更高的管理要求。

《辦法》縮短了電票的付款期限，將有利于應收賬款票據化，流通中的票據會增加，特別是電子商票將進入快速發展期。如何來尋找和培育供應鏈的票據業務機會？

《辦法》擴大了票據貼現機構的范圍，如汽車金融公司、小貸公司、信托公司。

《辦法》將所有商業匯票承兌人都負有披露信用信息的義務，票據債務人信用環境正在形成，如何利用票據信用信息，識別和防范票據業務風險。

課程對象

商業銀行、財務公司、企業集團公司、商業保理公司、融資租賃公司、汽車金融公司、信托公司、保險公司、小貸公司、融資擔保公司、券商、基金、資管的部門經理、產品經理、合規經理、客戶經理、法務及票據市場參與者。

律師、法官、銀行機構法務、金融機構法務、企業法務、企業集團財務公司、商業保理公司、典當行、民商法研究人員、電票業務人員

商業銀行、財務公司、非銀行金融機構、企業集團公司、商業保理公司、融資租賃公司。

課程內容

一單元、《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法（征求意見稿）解讀與票據市場發展趨勢》

一、《辦法》修訂背景

二、強調了電票操作規則

三、商業匯票的主體及資質

四、商業匯票的客體及種類

五、銀行機構對銀票承兌的合規管理

六、貼現人對票據貼現的貿易背景審核轉向資質管理

七、對電票期限縮短為六個月后的市場預期

八、對票據業務的風險控制及監督管理

九、票據信用信息必須披露的相關措施

十、票據經紀機構資質

十一、轉貼現市場交易主體

二單元、《電子商業匯票糾紛訴訟與法律適用》

一、當前電子商業匯票市場概況

二、電子商業匯票市場發展前景

三、商業匯票規制概述及司法效力

1.《票據法》概述

2.《支付結算辦法》概述

3.《電子商業匯票業務管理辦法》概述

4.電子商業匯票系統程序原理

四、電票期前提示付款的有效性認定

1.電票行使追索權的規制

2.電票與紙票行使追索權的操作差異

五、電票追索的規范操作

1.持票人如何保全票據追索權？

2.持票人如何提供拒付證明？

六、對電票線下追索無效性的解析

1.持票人懈怠行為產生的追索權糾紛具體案例分析

2.承兌人過失行為產生的追索權糾紛具體案例分析

3.承兌人惡意行為引發的追索權糾紛具體案例分析

4.電票權屬登記不變更下再追索糾紛具體案例分析

七、電票持票人原因債權起訴與抗辯

對目前此類案件訴訟出現五種結果的案例分析

八、電票司法凍結保全規制與操作規范具體案例分析

九、企業間有償轉讓票據行為的法律認定

三單元《電票業務合規操作與風險防范》

一、電子商業匯票特點

1.電子商業匯票系統概述

2.電票交易操作規則

3.商業匯票的適格主體

4.電子商業匯票的特點

5.電子商業匯票的參與者

6.電票用途與承兌方式

二、開立電票賬戶的合規操作

1.開立企業電票賬戶的條件。

2.個體工商戶不可使用商業匯票。

三、電票質押業務操作

1.質押設定：

2.質押解除：

3.質押解除時限：

四、電票保證業務操作

1.電票保證。

2.保證人。

3.保證申請。

4.保證簽收。

5.對電票虛假保證的識別。

五、電票業務合規操作

1.發起方操作中的注意點

2.電票資金清算方式

3.不可選擇票款對付的情況

4.集團企業電票集中管理的規定

5.線下清算的填寫格式

6.簽收方操作中的注意點

7.電票計息與逾期兌付賠償規定

8.電子銀票在ECDS提示付款的兌付規則

9.電子商票在ECDS提示付款的兌付規則

10.電票在票交所提示付款的兌付規則

11.票交所交易規則

12.電票背書連續性的認定

13.承兌銀行名稱顯示規則

14.電票展現企業信用價值

15.票據行為人信用信息查詢

16.電子票據拒絕無理退票

17.央行224號通知的有關規定

六、商業承兌匯票信息披露操作與查詢

七、電票追索規制與糾紛處理

1.追索分為：拒付追索、非拒付追索

2.追索和再追索的權利時效

3.電票追索必須在電票系統發起

4.銀行電票系統程序錯誤引發的糾紛案例

5.電票提示付款與拒付追索規則

6.行使電票追索的必要條件

7.電票追索違規操作引發的法律糾紛

8.電票線下追索的不可操作性

9.因電票質權人懈怠引發的票據糾紛

10.對“名為保理、實為借貸”的裁判探討

11.對票據法律關系與買賣合同關系競合擇一的裁判探討

12.因承兌人不作為引發的票據糾紛

13.電票交易糾紛可通過仲裁方式裁決

八、電票司法保全救濟

1.電子商業匯票不存在申請公示催告的法律實質要件。

2.電票保全凍結，須向被申請人開戶銀行辦理。

3.承兌人開戶銀行不得受理司法凍結。

4.電票保全操作錯誤的案例。

九、虛假電票風險防范

1.虛假電票賬戶。

2.虛假承兌人。

3.簽發巨額商票。

十、偽假電票風險與防范措施

1.簽收方銀行電票系統未校驗風險案例

2.防范措施

3.虛假央企的電票賬戶風險

4.虛假電票賬戶案例

5.票交所電票賬戶主動管理

十一、新一代票據業務系統功能介紹

十二、對企業間電票有償轉讓交易的討論

專家老師

本次培訓班擬邀請中國人民銀行、國有股份制銀行、大型商業銀行相關專家授課，以講授答疑、案例分析、互動交流等形式進行講解。

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