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課程背景

2025年，我國即將接受金融行動特別工作（FATF）第五輪互評估，勢必引起新一輪大規模反洗錢監管行動，反洗錢合規風險逐步升級成為國內金融機構面臨的重要風險類型。國內金融機構和高管反洗錢 “雙罰”的天價罰單屢見不鮮，反洗錢合規成本驟然提升，洗錢案件以案倒查帶來的聲譽風險和問責壓力如影隨形。如何有效履職，防范洗錢風險，降低監管處罰成為金融機構各層級關注的重點。

本課程以監管反洗錢職責分工文件為基礎，解讀一線和業務條線反洗錢的任務和責任，以及未履職的后果影響。詳細解析客戶身份識別核心技巧和盡職調查關鍵環節，并對罰單要點和監管處罰標準進行分析，案例解釋客戶賬戶管控的操作技巧和投訴應對措施，解讀反賭反詐與反洗錢區別和聯系。進一步提升員工反洗錢合規意識，增強洗錢風險管理的緊迫感和責任感，強化員工反洗錢合規操作技能。

課程特色

教學立足監管文件和業界實戰案例，采用一張圖說，原創故事動畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學員接受；

以合規價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現實操作能力；

課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓印象深刻。

課程對象：

銀行高層、中層等

教學方法：

課堂討論+案例分享+總結反思+腦圖提煉

課程大綱

第一講 一線和業務條線反洗錢重點任務和責任

案例介紹《你眼中的反洗錢》--反洗錢職能演變

1、介紹洗錢風險管理核心文件和影響

動畫演示，洗錢過程、反洗錢三大義務，一張圖教會你記憶洗錢上游罪

引導思考，在監管洗錢風險管理明確分工和監管的反思下，對一線和業務條線反洗錢職責的影響？

2、反洗錢管理履職常見問題和責任分析

圍繞兩個方面問題解讀監管文件；反洗錢職責內部分工的死結在哪里？一線和業務條線是反洗錢的配角還是主角？

近期重大罰單分析，解讀相關監管處罰的尺度和標準，如常見三大義務中的問題，哪些是按類哪些是按筆處罰？

第二講 客戶身份識別核心技巧和盡職調查關鍵步驟解析

動畫演示，盡職調查的內涵是什么？

1、對私九要素常見問題和管理

圍繞職業信息、聯系方式、客戶住所地、證件有效期管理常見問題，提出解決思路

熱點問題答疑，客戶學歷和收入什么情況下可以詢問？依據是什么？如何詢問？取現用途如何詢問？

2、對公二十九要素常見問題和管理

1.涉詐公司疑點特征

2.圍繞證件、客戶名稱、經營范圍、住所等管理常見問題，提供解決思路

第三講 受益所有人識別方法和技巧

動畫演示，什么是受益人所有人？

1.受益所有人識別基本原則

2.特定公司、組織、基金、信托受益所有人識別

3.特定股權架構受益所有人識別

案例分析：小股東馬云如何控制阿里巴巴

實務熱點問題答疑：如受益所有人識別時，向上穿透股權為境外企業，如何繼續查股權？能否用其在中國的總公司法定代表人做受益人？金字塔型股權結構、夫妻開店等的受益所有人識別，受益人所有人證件復印件如何留存？無法識別受益所有人情況，怎么自我保護？

第四講 KYC實戰技巧和方法

案例分析：KYC錯誤做法的警示

1．常見業務場景客戶應對話術

如國內銀行常見場景：客戶不愿吐露真實職業、冒名開戶，開戶目的不合理，開戶意愿不真實，如何應對？

2．介紹五大技巧：步步深入、出其不意、故意問錯、抬出靠山、系統替罪

第五講 反賭反詐和反洗錢工作盡職調查差異

1、《反洗錢法》和《反電信詐騙法》核心內容

2、反賭反詐與反洗錢盡職調查區別和相互補益

常見場景案例解析，如對客戶進行勸阻，是應盡的義務還是善意舉動？

第六講 客戶、賬戶管控技巧

1、介紹客戶、賬戶管控監管核心文件

2、案例介紹，管控不當引發賠償和投訴

如，對客戶涉賭涉詐賬戶管控還是對客戶整體管控？二者區別和聯系。

周老師

周杰老師

某大型國有股份銀行31年從業經歷

曾任某大型國有股份銀行省分行法律合規部高級合規經理（專業技術序列）

曾任某大型國有股份銀行省分行內控合規部門副總經理

15年風險管理、內控、合規工作經歷，14年省分行部門紀檢、法律合規、內控合規管理經驗

持有銀行高級內訓師、高級合規經理資質

高級經濟師

美國全球風險管理協會認證的金融風險管理師資格FRM

中國人民銀行總行（金標委）委托起草銀行業內部控制標準主要起草人

中國金融作家協會會員

AML反洗錢師專欄撰稿人

【主講課程】

【反洗錢系列課程】

1-《反洗錢履職基本要點實務---一線》

2-《特定業務場景下的反洗錢盡職調查實務---一線》

3-《跨境業務反洗錢盡職調查實務---一線》

4-《監管新規下反洗錢合規風險管理實務---一線、專崗》

5-《國際社會金融制裁框架---一線、專崗、高管》

6-《反洗錢預警賬戶分析技巧與實戰---專崗》

7-《反洗錢新形勢對高管履職的影響分析---高管》

8-《強監管下--銀行柜面電信網絡詐騙、洗錢風險防控》

?【內控合規管理系列課件】

1-《合規新形勢對高管履職的影響---高管》

2-《內控合規管理框架和工具技巧---專崗》

3-《信貸業務流程中內控合規風險分析---客戶經理》

4-《財私業務合規風險管理---一線》

5-《反欺詐訓練營---新員工》

6-《監管長牙帶刺下---銀行案件防范與合規管理》

7-《監管長牙帶刺下---銀行網點員工行為管理》

8-《監管長牙帶刺下---銀行內控合規管理的目標和行動》

【主要履歷】

多年大型國有股份銀行省分行風險管理、內控合規管理經驗，主導內控合規體系建設、合規檢查、以及創新服務、新制度、新產品、重大項目合規審查。組織開展全行內控評價和合規檢查項目。近年主導分行反洗錢數據作業和系統管理；

曾在大型國有股份銀行國際業務、房貸、風險管理、紀檢監察、法律合規等部門就職，從事過外匯會計、外匯結算、信貸、責任認定、資產分類、操作風險管理等崗位；

曾參與大型國有銀行總行內控合規體系建設，曾長期從事監管溝通和監管現場檢查、審計整改配合，操作風險三大工具管理，組織梳理銀行業務流程，編寫全行合規經理資格認證教材，精通銀行業務關鍵風險點；

曾籌備建設和管理國有商業銀行省分行反洗錢部門；負責反洗錢數據作業、系統管理以及反洗錢監管溝通管理工作；

自主創新內控合規管理（反洗錢）能力畫像項目獲總分行多個創新大獎；

多次被人行金融管理學院、人民銀行分支機構、以及多家股份制銀行、系統內和本行分支機構邀請，以反洗錢合規管理實務、合規風險管理、合規文化建設、操作風險管理、內部控制、合規檢查、案件防控為題進行授課、培訓；

在銀行內部反舞弊調查有突出貢獻，因工作業績突出，曾獲得單位頒發的最高榮譽獎項“十大突出貢獻獎”；

?為《反洗錢師》撰寫近百篇專業文章。

【主講課題】

反洗錢管理 - 專注于反洗錢最新監管形勢，對金融機構反洗錢三大義務有效實施有豐富實戰經驗，深諳洗錢風險管理流程，能夠精準把握監管處罰關鍵環節。

內控合規管理框架建設和風控實務-深信合規提升價值，熟知國內外前沿內控合規管理理念和技術，親歷國有大行內控合規管理體系建設，自主研發工具成果頗多，能夠幫助提出針對性解決問題思路。

強勢項目 –反洗錢實務和形勢分析、金融制裁框架、內控合規管理框架構建輔導、員工反詐專項訓練營

【授課風格】

周老師授課基于長期大型國有銀行管理實踐，強調務實專業，內容豐富，語言風趣，同時對難點用通俗易懂案例，并輔以原創故事動畫，以幫助學員快速消化吸收內容。

周老師希望培訓學員通過學習積累和沉淀，更好適應當前崗位的能力要求，能夠在監管檢查中有效降低被問責處罰風險。

【近年授課案例】（部分）

大課項目系列

1.河南省銀協《商業銀行合規治理實踐與展望》

2.吉林郵儲《內控合規管理實踐》

3.開封市人行《新形勢下反洗錢管理重點》

4.華夏總行《財私條線合規風險防控實務》

5.鄭州農商行《內控合規管理框架和實務》

6.吉林銀行《商業合規文化建設》

7.鄭州人行金融學院《商業銀行案件防控》

8.天津銀行《反洗錢KYC技巧》

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