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課程背景：

過去的20年里，伴隨著我國經濟和國力的騰飛，作為國民經濟的核心部門，銀行可謂“近水樓臺先得月”，迎來了其高速發展的紅利期。但隨著人工智能時代的帶來，銀行過往“撒豆成兵”的擴張模式也遇到了發展的瓶頸，人員眾多、網點優勢猶如昨日黃花，反倒成了包袱和劣勢，于是降薪裁員、網點撤并、甚至“反向討薪”成了這些年里銀行人討論的熱點。

對公客戶經理崗位，隨著最近一部銀行主題劇《城中之城》的熱播，儼然又成為了人們茶余飯后熱議的“金飯碗”。誠然，對公客戶經理一直在銀行體系里扮演一個重要的角色，“業務水平高”、“營銷能力強”、“晉升通道寬”是崗位的標簽。而在實踐中，確實有大量的支行、分行行長就來自于我們的對公客戶經理隊伍，對公客戶經理是銀行業當中不折不扣的嫡系部隊和“王牌軍”。

在行業內卷和同質化競爭的環境里，銀行和客戶經理都面臨著指標眾多、考核壓力大、內心焦慮迷茫的問題，提升技能，掌握方法、認清方向有助于我們進行“破局”和“二次創業”，提升銀行的業績，拓寬個人的職業生涯。

達爾文曾經說過，最有價值的知識是關于方法的知識。一個客戶經理，想要獲得高人一等的業績，想要獲得豐厚的收入，想要快人一步得到晉升的機會，秘訣之一就是提高營銷技巧。概而論之，對公客戶經理的核心競爭力在于以下三個方面：學習力、行動力和溝通力。接下來的分享與討論也將圍繞“三種能力”展開。

課程收益：

掌握建立良好心態和調整心理的方法

掌握精準、快速找到目標客戶的方法

掌握叩開客戶大門進而開展業務合作的方法

掌握商務談判并最終達成交易的智慧和方法

掌握高標準達成業績考核指標的方法

課程對象：

銀行對公客戶經理，支行行長、網點負責人

課程方式：

講師講授+案例分析+案例互動+行動學習

課程大綱

第一講：營銷從自我修煉開始

一、營銷需要有良好的心理狀態

1. 建立好的職業心態

互動環節：陽光與雨水，心態決定心情

1）營銷需要變換心態

案例1：擺脫求人思維的束縛；

案例2：擺脫價格戰的糾纏

2）享受營銷的樂趣

互動：吐槽，營銷的苦與難

a獲得認可與尊重

b接觸不同行業、不同客戶、不同圈層的機會

c成長的速度和機會

d獲得可觀的收入

互動：你會很在意交通費、通訊費嗎？

3）欲望決定高度

2. 保持熱情是一種強大的力量

1）熱情可以贏得朋友

2）熱情可以贏得客戶

3）保持熱情的秘訣是要保持微笑

4）要學會真誠地贊美

互動環節：贊美一個身邊的人

5）熱情是一種內在的心理暗示

6）和能量傳遞

3. 情緒控制的4個方法

1）戰勝恐懼

2）控制憤怒

3）抑制浮躁

4）丟掉自卑（從一個小指標、小細節開始）

視頻分享：學會降維溝通你將戰無不勝

二、營銷工作要以誠信為本

1. 口碑決定了你的路能走多遠

2. 說到做到，信用是最昂貴的產品

3. 職業道德是必須堅守的底線

4. 給客戶留下真誠的印象的方法

案例分享互動：營銷是否需要善意的謊言

三、給自己貼上專業的標簽

1. 需要掌握的基本知識

2. 了解客戶行業背景

互動分享：《城中之城》——趙輝行長與客戶經理的對話

3. 準備必要的輔助知識（財務、稅收、法律）

4. 為自己拓寬談資（政治、人文、軍事、美食、娛樂等）

案例分析：客戶經理的身份，分行行長的格局

四、營銷工作需要具備的其他能力

1. 敏銳的洞察力

2. 較強的社交能力

3. 堅忍不拔的毅力

4. 團隊合作的精神

第二講：尋找目標客戶的技巧和方法

一、選擇的重要性

視頻分享環節

1. 客戶的擇優原則

2. 擇優的方法

3. 進階：如何批量獲客

4. 巧用外部信息和渠道獲客

二、陌生拜訪是最可靠的營銷手段

1. 陌拜的意義

2. 陌拜的特點

3. 膜拜的步驟

4. 陌拜要有好的心態

5. 陌拜貴在堅持

延展思考：關于人脈信用賬戶的思考

三、如何有效擴展自己的人脈

1. 圈子對了，事就成了

2. 做足你的人情

3. 5種朋友不可少

互動分享：做好內部營銷的訣竅

四、口碑是最長效的獲客手段

1. 關系法的特點

2. 關系法運用的四部曲

第三講：叩開對公客戶大門的方法

一、情報戰是必修課

視頻分享：淮海戰役的情報戰

1. 情報的種類

2. 情報的效用（知己知彼、贊美、挖掘需求）

案例分享：同業競爭的核心就是情報之爭

二、制定訪談計劃

1. 拜訪前須落實的八要素

2. 拜訪時機的選擇

3. 約見方式的選擇

4. 雙方約見人員的匹配原則

三、樹立良好的第一印象

1. 樹立第一印象的重要性——剎那即永恒

2. 樹立第一印象的方法和技巧

3. 要克制急于營銷產品的沖動

四、傾聽的實戰技巧

1. 傾聽的重要性

2. 把握傾聽的四個原則

3. 五位一體的傾聽方法

五、高效能溝通

互動：營銷與談戀愛的關系

1. 應有的節操：輸出價值，合理收費

2. 高效能溝通的原則

3. 高效能溝通的關鍵點

4. 高效能溝通的5種方法

5. 與不同風格客戶溝通的方法和技巧

互動環節：視頻分享

6. 要為下次見面留下“引子”

第四講：成交客戶的技巧和方法

一、達成初步合作意向-如何與客戶確立“戀愛”關系

1. 向客戶提問的作用

2. 向客戶提問的類型

3. 向客戶提問的技巧

4. 答復客戶的步驟

5. 答復客戶的技巧

6. 答問環節的團隊配合技巧

7. 答問要展現專業性和價值的輸出

8. 公私聯動的重要性

9. 容易犯錯的細節

互動環節：客戶經理如何成為行長的“寵兒”

二、產品與方案的輸出

互動環節：我們銀行的核心文化是什么？

1. 服務的核心：挖掘需求與輸出價值

2. 服務方案的基本框架-四分法（賬戶、融資、投資、超值服務）

3. 產品的差異化-打造極致的針尖

4. 產品方案的呈現多用數字法和對比法

5. 1+N交叉營銷-提高產品對客戶的覆蓋率

6. 讓客戶多做選擇題而非判斷題

7. 善于借助外部機構打造服務的差異化

案例分享1：妙手偶得的5個億存款

案例分享2：你所不知道的律所服務

三、場外公關-真功夫在辦公室外

視頻分享：如何讓客戶3分鐘喜歡你？

1. 人情社會做好關系維護的重要性

2. 維護人情關系的方法和技巧

1）說話的方法和技巧

2）送禮的方法和技巧

3）宴請的方法和技巧

4）施恩的方法和技巧

5）關愛的方法和技巧

6）聯絡的方法和技巧

7）人情關系必須注意的禁忌

案例分享：“跑步跑出來的50個億”

四、商務談判技巧

1. 商務談判要事先設立最高和最低目標

2. 商務談判要為自己設定底線

討論互動：你的底線在哪里？虧本的生意絕對不做嗎？（迪士尼案例分享）

3. 談判報價的技巧

案例分享

4. 學會把控客戶的心理——客戶的話不可全信

5. 商務談判最好為雙方預留必要的空間

6. 不要讓價格作為成交的焦點（時間成本、機會成本、沉沒成本）

7. 談判的最好結果——應是雙贏甚至多贏

8. 成交誤區和禁忌

第五講：成為行內的大V-業績為王的秘訣

一、清晰的定位和職業規劃

1. 具備較強自主學習能力

2. 要訂立短、中、長期成長的目標

3. 努力成為一專多能的“六邊形戰士”

4. 為自己的成長設定時間和標桿

二、樹立自己的品牌和標簽

1. 以專業與誠信鑄就我們在行業內的良好口碑

互動分享：研讀文件的重要性

2. 打造自己的品牌影響力——成為細分領域的專家（搶首單的深遠意義）

3. 拓寬自己的金融知識面

4. 自我突破可以從某專業的小微處開啟

5. 積極報送行內信息稿件的重大意義

三、內部溝通能力決定你能上的臺階

1. 培養“成績歸于團隊，成長歸于個人”的職業心態

案例分享：“高風亮節”讓你成為團隊最受歡迎的人

2. 內部溝通的方法和技巧

案例分享：客戶經理要有點行長的思維和格局

四、行動力是成為優秀客戶經理的保證

1. 行動力從“開口”開始

2. 從容面對拒絕——營銷從被拒絕開始

3. 養成立即行動的習慣

4. 營銷需要堅韌的品格

5. 客戶服務無止境

6. 力氣要用對方向——考核方案（計價表）的作用

課程收尾

1. 回顧課程，提示重點

2. 答疑與互動

莫老師

莫達明老師 對公營銷管理實戰專家

18年對公營銷實戰經驗

23年金融機構營銷及經營管理經驗（橫跨銀行/券商兩大行業）

國際財資管理師（CTP）/高級黃金投資分析師

曾獲世界黃金協會【黃金大使】榮譽稱號

所負責的貴金屬業務成為廣東省工行在全國系統內的“名片工程”

三次獲中國工商銀行總行級【結算專業/貴金屬/養老金】先進個人

曾任：中信銀行 | 江門分行對公業務主管行長

曾任：粵開證券 | 廣東分公司負責人

曾任：華鑫證券 | 江門迎賓大道中營業部總經理

曾任：中國工商銀行江門分行 | 機構業務部/結算與電子銀行部/產品創新部總經理

擅長領域：公私聯動營銷、行長能力提升、對公客戶經理技能提升、對公拓戶營銷、存貸款一體化營銷、機構客戶營銷……

實戰經驗：

莫老師在國有大行先后從事/分管外匯、信貸、對公存款、結算與現金管理、對公理財、政府機構、資管、同業、托管、養老金、貴金屬、電子銀行、產品創新等專業，同時深度涉足證券和基金業，是極少數具備金融全鏈條產品體系整合和創新能力的資深專家。

老師在銀行-證券-基金-期貨多個金融板塊擁有豐富的營銷實戰與管理經驗，對金融底層邏輯、發展方向、經營管理等有深刻的理解。善于從客戶視角、銀行經營、個人職業規劃等多維度引領和指導分支機構和從業人員開展市場營銷和經營管理工作，以“最具效率/最佳投入產出比”的方式取得經營成果。

01-對公存款業務位列首位

◆ 在國有大行分管對公存款業務期間，牽頭開展全行對公私聯動架構搭建、運行機制建立、全過程評估考核、客戶經理隊伍建設等方面工作，對公存款/機構存款余額及增量每年均保持當地市場份額首位，特別是機構存款，是全省僅有的兩家排名第1的地市級分行，每年受到省行的特別嘉獎。

02-信貸業務0不良貸款率

◆ 老師在從事/分管信貸、投行、資管業務期間，對中小微企業信貸營銷和風險把控有獨到的方法和模式，用信貸基本邏輯和核心授信理念引領信貸隊伍在實戰中成長。在銀行信貸任職管理期間，每年均超額完成中小企業貸款任務，且所有經手的信貸業務不良貸款率為0。

03-同業業務廣聯渠道資源

◆ 老師分管同業業務期間，與銀行、券商、公募、私募、信托、小貸、融資租賃、擔保等同行業界保持密切聯動，擁有省級頂級教育、醫療機構、高端律所、會計師事務所、稅務籌劃、旅游定制機構的渠道資源，能協助銀行機構一站式滿足企業主在“企業-個人-家庭”全方位的服務需求。

04-貴金屬業務高踞第一

◆ 老師在工商銀行分管貴金屬業務期間，善于把握稍縱即逝的市場機遇，以超強的統籌組織能力，帶領江門分行貴金屬交易類業務高踞全國二級分行第1名，交易額是珠三角5行（東莞、佛山、中山、珠海、惠州）之總和，階段性超越廣州分行，成為全國系統內知名的“名片工程”，時任總行王敬東副行長率隊親臨分行表彰并向全國推廣。

授課經驗：

※開展《把握實質，暢享黃金投資的盛宴》課程，累計100期

服務客戶：中國工商銀行江門分行、廣州分行

※開展《走進藍海-銀行無貸客戶的經營維護策略分享》課程，累計30期

服務客戶：中國工商銀行江門分行、佛山分行、中山分行

※開展《對公業務擴戶提質實戰化演練》課程，累計15期

服務客戶：中信銀行鶴山支行、中國工商銀行江門分行

※開展《支行網點公私聯動架構的搭建及營銷策略分享》課程，累計13期

服務客戶：中國郵政谷饒支局、中信銀行江海支行、中國工商銀行江門分行

※開展《對公客戶投融資一體化實戰營銷》課程，累計10期

服務客戶：中信銀行新會支行、中國工商銀行江門分行

※開展《網點負責人經營管理能力提升班》課程，累計8期

服務客戶：中國工商銀行江門分行、珠海橫琴分行、梅州分行

※開展《由搬磚工到水管工的轉變-銀行鏈式營銷的時代跨越》課程，累計8期

服務客戶：中信銀行廣州科技園支行、中國工商銀行江門分行

主講課程：

《銀行公私聯動實戰營銷策略》

《對公客戶拓戶營銷實戰策略》

《存貸款一體化營銷實戰策略》

《商業銀行授信風險管理和盡職調查》

《支行行長經營管理能力提升實戰攻略》

《成為行內大V—對公客戶經理營銷技能提升》

授課風格：

◎ 真正的行業大V：銀行+券商的雙重背景加持，23年的金融領域的深耕，13個銀行專業的歷練，在金融界當中是極少數具備金融全鏈條產品體系整合及創新能力的資深專家。

◎ 大道至簡的實戰派：“百煉成金化指柔”，善于將各學科的理論與營銷管理實戰相融合，講“大白話”，接地氣，容易引起學員的共鳴感。

◎ 課程多維呈現：老師善于從國際地緣政治、國際經濟形勢、歷史辯證法、多學科交叉論證等角度闡述課題的內容，緯度高、知識面廣，有獨家的思考和見解，能為學員帶來一場“寬維度、深觸達、有頓悟”的認知盛宴。

◎ 內容直擊痛點：秉承利他原則，課題的選擇和展開圍繞“挖掘需求-價值輸出-成人達己”的理念，立足于解決客戶需求和滿足銀行考核的兩維目標，直擊痛點，解決問題。

曾服務客戶：

國有銀行：工商廣東江門分行、工商廣東蓬江支行、工商銀行太原分行、工商銀行朔州分行、工商銀行成都雙流分行、工商銀行廣東省分行、工商廣東汕頭分行、中國銀行連云港分行、中國銀行常州分行、中國銀行昆明分行、郵儲銀行廣東/青島分行、交通銀行寧波/深圳分行、遼寧丹東中行，中行江陰分行、中行鎮江分行、農行重慶分行、農業銀行河北分行、農業銀行合肥分行、農業銀行鄭州分行、農行甘肅分行、建設銀行淄博分行、交通銀行貴陽省分行……

股份制&城商行：平安銀行成都分行、恒豐銀行總行、南京銀行總行、北京銀行總行、四川銀行總行、長安銀行總行、中信銀行北京分行、光大銀行北京分行、浦發銀行沈陽分行、興業銀行福州分行、華夏銀行廣州分行、江西銀行總行、長沙銀行總行、南洋商業銀行總行、南粵銀行總行、嘉興銀行總行、齊商銀行總行、民豐銀行總行、齊魯銀行濟南分行、江蘇銀行南通分行、廣州銀行廣州分行、集美銀行深圳分行……

其他企業：中國郵政汕頭潮陽分局、中國郵政谷饒支局、華鑫證券（江門營業部、廣州營業部）、國泰君安證券鶴山營業部、華林證券江門營業部、華源證券廣東分公司、興業證券江門營業部……

部分客戶評價：

莫老師的知識面廣，專業鉆研深，標桿意識強，邏輯性好，善于為隊伍成長提供良好的土壤和機會，是不可多得的復合型金融管理人才。

——中國工商銀行廣東省分行 梅行長

莫老師底子厚，接地氣，講真話，有真知灼見，“百煉成鋼化指柔”，銀行從業者的良師益友。

——中國工商銀行梅州分行 陳行長

莫老師的大局觀強、前瞻性好，對行業發展有清醒的認知、創新能力強、落地性好，最難能可貴的是能找到客戶、機構、員工的利益平衡點，開創多贏的可持續發展局面，是金融界極少有的跨界復合型大咖！

——國泰君安證券 李總經理

不得不說，這是我參加過的最有價值的課程之一。老師為我們提供了公私聯動的思路優化，還有公私聯動組織架構搭建以及運營的方法，內容直擊要害，切實解決了我的很多困惑，真心感謝！

——興業證券 麥總經理

兩天的課程讓我對銀行的對公業務有了全新的認識。老師的講解非常詳細、透徹，讓我對存貸款業務的發展方向和營銷策略有了更清晰的思路。同時，課程中的工具和技巧也讓我在工作中能夠更加高效地開展業務。非常感謝老師的悉心指導！

——中信銀行科技園 陳行長

莫老師對金融領域底層邏輯有深刻的理解，能精準找到客戶需求與券商業務的切合點，善于捕捉市場稍縱即逝營銷時機，有超強的領導力和號召力，能將小業務、小機會充分挖掘放大，取得意想不到的大成效。

——華鑫證券廣州營業部 張總經理

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