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課程背景

企業風險控制：“行業布局+行業前景”之上的企業風險識別+分析

風險識別=正確的（分析過去+判斷今天+預測未來），達到“三知”

合規經營：在金融法規+政策指引+行業規范之上的經營運作

一. 合規經營風險識別

合規風險是銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

堅持“三個堅守”不動搖的經營原則

1、堅持“金融法規+政策指引”的經營底線

2、堅守“金融法規+政策禁區”的經營理念

3、堅守“合規經營”的運作基礎上的“三防一保”的經營規則+競爭原則

“三防一保”是：信用風險+市場風險+操作風險，確保效益各項指標

違規“經營風險”

將引發各種風險：信用風險+市場風險+流動風險+法律風險+聲譽風險+財務風險等

銀行經營要把合規經營放在業務發展和效益之上，哪怕影響業務發展和效益，也要堅持合規經營。

違規經營的處罰

行政處罰+準入限制+退出市場

銀監會06年發布《商業銀行合規風險管理指引》

合規管理+內部審計

=事前控制+事中控制+事后控制

例如：

信貸資金嚴禁企業違規進入股市、債市、房市等領域

監測客戶準入的相關政策和要求

信貸資金支付管理不規范

回收再貸操作不規范，還款來源不合規

二、農信社“合規經營” 的“五個一”工程

1、樹立一個理念；2、構建一個管理架構；3、制定一套好制度；4、創新一套合規風險管理工具5、建設一套合規預防體系。

三、農信社合規經營理念+合規風險管理的原則

合規理念：

1、依法合規經營光榮，違法違規經營可恥；2、合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展合規風險管理原則：

1、主動原則

2、獨立原則

3、預警原則

4、動態原則

5、系統原則

四、農信社在合規風險防范方面尚存在的問題

1、重業務拓展,輕合規管理；2、重事后管理,輕事前防范；3、重操作人員管理,輕管理人員約束；3、多數農信社合規風險管理職責分散。

五、加強農信社合規風險防范方法

1、倡導主動合規,培養有效互動的合規文化。

2、成立專門的合規管理部門,構建合規風險管理機制。

3、樹立“合規從高層做起,合規人人有責”的觀念。

4、認真梳理合規風險點,采取有效措施控制合規風險。

六、促進信用社合規經營五種方法

1、是要在工作細節上去踐行。

2、是要不斷提升全員的整體素質。

3、是要形成一種長效機制。

4、是要形成一種合力。

5、是中層以上干部要自覺做合規合法的表率，嚴于律己，率先垂范。

適合對象

農信社基層主任

王老師

研究員

★ 高級經濟師

★ 銀行總行級培訓師、特約研究員

★ 山東師范大學外聘碩士導師等

★ 中國人民大學農業與農村發展學院合作教授

【個人簡介】

王老師有20年多銀行高管（行長、經理）從業經驗，先后在人民銀行、工商銀行、中信銀行工作，擔任支行長12年，分行培訓總監5年，總行兼職講師7年。曾用1年時間將一家規模最小支行從存款1.7億元到18億元多次，3年存款規模達到37億元，多次獲得總行明星支行的稱號，他在銀行行業領域孜孜以求，取得卓著的成績。尤其擅長總結與理論研究，兼職進行培訓工作30年多年，有上千場管理培訓、銀行專業領域課程，讓他在銀行培訓領域取得良好的口碑和豐碩的成果，被業內稱為“教授行長”。

【主講課程】

對公客戶經理培訓

公司客戶負債和中間業務產品營銷實戰

客戶關系拓展與維護（大客戶的開發與營銷）

客戶經理18種技巧營銷技巧案例實戰

貿易金融業務產品及創新

市場營銷布局與戰略營銷講義

雙贏談判技巧

新入行員工目標客戶營銷與開發講義_

大堂經理與網點營銷流程與技巧

營銷技巧與營銷案例實戰

個人貸款風險防范與營銷新模式

農信社合規經營風險防范

如何提升團隊協作和培養團隊精神

小微企業產品設計與風險控制

信貸風險控制與合規經營

銀行柜面法律風險防控與突發應急預案

支行行長引領下的團隊營銷與風險控制

中高層管理團隊創新與內控機制

【授課風格】

銀行實戰經驗豐富、授課屬實用型講師，理論與實際相結合；

案例豐富、深入淺出，理論聯系實際、特別強調培訓學員的參與及感受；

課程內容具有很強的系統性和實操性，觀點新穎，論述精辟，受到參訓學員的一致好評。

講課詼諧幽默，互動性較強。

【講師專著】

1、《構建商業銀行持續高盈利模式的戰略新思考》在總行理論?？?011年

2、《電子票據是一場“推陳出新”的科技革命》在總行理論?？?011年

3、《商業銀行“森林法則”戰略的新思考》在總行理論?？?011年

4、《我行轉型中的客戶戰略新思考》在總行理論專刊2012年

5、《從我行轉型中的客戶戰略到戰略客戶新探索》2012年發表在總行參考

6、《虛擬銀行在未來發展中的新思考》2013年3月發表在總行參考

【服務客戶】

中國銀行、工商銀行、民生銀行、交通銀行、天津農行、華夏銀行、廣發銀行、建設銀行、郵儲銀行、城商行、農商行、小貸公司等；清華博士論壇108期、人民大學、山東師范大學、濟南大學、山東交通學院、山東職業學院等等......

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