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課程大綱

培訓目標：使學員了解金融機構日常信用風險管理所涉及的相關知識并分享相關業內實踐，以拓展學員思路。

第一章理解風險

1.什么是風險，如何理解風險

2.商業銀行風險管理的一般流程與方法

3.中國銀行金融機構日常經營中所面臨的主要風險及其應對方式

4.什么是全面風險管理及其含義

5.全面風險管理的基本要素與基本原則

6.如何理解風險偏好：監管的定義和國外的理解

7.如何制定風險偏好與使用風險偏好

第二章信用風險的日常管理

1.什么是信用風險

2.信用風險的識別與管理方法

3.信用風險的度量

4.信用風險與信用評級

?對公評級

?零售信用評分與模型

5.對信用評級的進一步理解

6.日常信貸業務的信用風險管理

?貸前調查及其要點

?貸中審查及其要點

?貸后檢查及其要點

7.信貸產品的定價：一般方法與高級方法

8.早期預警及預警信號

9.什么是風險遷移

10.評級在貸后管理和投后管理中的應用

11.大中小型客戶授信的要點

12.授信中的行業分析

13.授信中的交叉分析

14.如何進行信用分析

15.如何進行現金流分析

16.如何進行流動性分析

17.如何識別客戶債務水平

18.如何看擔保風險與擔保能力

19.如何識別財務欺詐線索

20.不良資產管理與清收

21.信用風險管理與三道防線：工作實踐分享

22.信用風險管理與授信中的操作風險防范

23.進一步理解集團授信及實踐分享

24.分享:國際大型銀行的日常授信管理工作

25.其他分享

第三章信用風險的高層面管理

1.信用風險集中度管理

2.信用風險的限額管理

3.信用風險的檢測與報告

4.什么是信用風險資產的計量

5.信用風險計量中的相關概念和要點

6.信用風險組合管理

7.理解商業銀行的撥備與準備金

8.監管機構規定的信用風險資產計量方法及其應用

9.信用風險管理與資本管理

第四章總結與展望

1.當前國內商業銀行風險管理的現狀與不足

2.如何做到前瞻性的信用風險管理：國外銀行的工作實踐

3.理解利率市場化及其對商業銀行產品定價與運行的影響

4.關于商業銀行公司治理與全面風險管理架構：國外的實踐總結

5.信用風險管理與金融科技

賈老師

工商銀行 省級分行高級客戶經理

招商銀行 省級分行公司業務部負責人

花旗銀行 風險部門副總裁

澳大利亞西太平洋銀行 風險部門副董事

美國銀行美銀美林 風險部門助理副總裁

美國穆迪投資者服務有限公司 企業評級部副總裁

【個人簡介】

賈老師擁有長期的商業銀行工作經驗，在工商銀行工作期間負責國有企業的客戶開發和維護工作，以及公司信貸產品，融資產品，結算產品的銷售和客戶風險管理工作，并曾在此期間在資金與結算部門工作，了解資金運行及相關內部處理。

在招商銀行工作期間，負責公司銀行產品和客戶開發，維護，風險管理等一系列工作，并曾參與設計客戶經理考評體系框架。在此期間，賈老師主要負責國內大中型企業與民營企業的信貸與風險管理相關工作。

作為花旗銀行北京審批團隊的首位審批官，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林北方風險線條的首批成員，賈老師對金融機構的風控理念和業務實踐有深入領會和體驗。在長期的金融工作實踐中，其所負責和審批的全部業務（從中小企業到大型企業）無任何不良資產產生。

賈老師在金融行業從業20余年，在中資商業銀行，外資商業銀行，汽車金融，信用評級等行業擁有從前臺公司客戶關系管理到中后臺風險分析與控制的全面經驗，并曾負責中國大型公司的信用評級業務。

賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業，建筑，貿易，傳統能源和可再生能源等行業，有著非常深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業在這些行業的并購交易(規模超過百億美元)。

賈老師具有深厚的宏觀經濟學和金融學理論功底，并諳熟金融相關國際、國內慣例及相關的政策法規，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理，有深入的理解。

賈老師曾在內部培訓中擔任講師，其深入淺出的講解受到學員好評。

【主講課程】

?財務報表分析與企業估值

?風險管理與風險控制

?合規風險與案防管理

?宏觀經濟分析_銀行與理財方向

?金融機構內部信用評級操作實務

?企業財務報表分析與造假識別

?近期國內外金融環境與宏觀經濟分析

?汽車金融公司與汽車金融業務

?商業銀行操作風險，合規風險及全面風險管理

?上海不良資產清收和管理

?市場風險和銀行賬戶利率風險

?小額貸款業務風險控制

?問題銀行的發展，管理及應對

?新形勢下商業銀行全面風險管理及日常運營

?信用風險管理培訓

?銀行信貸背景下的企業財務分析

?中國商業銀行利率市場化

?中美貿易戰，金融戰與中國宏觀應對

?最近金融監管政策解讀與商業銀行全面風險管理

【近期學員分布】

?中國銀行總行

?中國建設銀行總行

?中信銀行總行

?交通銀行總行

?中國工商銀行；郵政儲蓄銀行；光大銀行；廣發銀行；浦發銀行；中信銀行；廈門國際銀行；江蘇銀行；昆侖銀行等

?清華大學

?北京大學

?復旦大學

?中山大學

?中國社會科學院

?湖南大學

?東北財經大學

?中國銀行業協會

?農商行，城商行與民營銀行：上海，天津，重慶，河南，河北，江蘇，湖南，內蒙，重慶，廣西，山東，遼寧，陜西，湖南，浙江，黑龍江，新疆等

?平安保險集團

?東風汽車集團

?其他大型互聯網金融公司

【學員評價】

賈老師的課程系統全面，對宏觀經濟，系統性金融風險，商業銀行經營和資本管理的相關政策講解很到位，學員受益匪淺——中國銀行北京 李總

通過幾天的學習，我們對商業銀行經營中涉及的信用風險，市場風險和操作風險有了進一步認識，對于金融行業的標志性案例有了全新理解——工商銀行湖北 高總

賈老師對于信貸審批和風險控制流程的講解非常深入，分享的有關跨國銀行風險控制的實踐開拓了我們的視野——郵儲銀行山東 陳總

通過賈老師的介紹，我們對于合規風險管理的意義以及大型銀行對合規和案防的管理實踐有了全新認識——陜西農商銀行 陳總

賈老師對于汽車金融行業的實踐分享及相關風險分析的講解使我們受益很大——東風汽車 財務部

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