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課程背景：

2018年以來中美貿(mào)易戰(zhàn)開啟，而隨著2020年新冠疫情的流行中美趨向于全面對抗。此時，我國提出“經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)”，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和融資結(jié)構(gòu)全面轉(zhuǎn)向。伴隨著經(jīng)濟(jì)迎來新的成長環(huán)境，我國金融體系也正在經(jīng)歷一場深刻的變革。如何應(yīng)對經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，做好資產(chǎn)配置，對中高端客戶再說至關(guān)重要。而作為金融從業(yè)者，應(yīng)該通過解析宏觀形勢、了解未來發(fā)展趨勢，站在更高的角度幫助客戶精準(zhǔn)的把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型脈搏，提供綜合化、專業(yè)化、個性化的財富管理服務(wù)。

本課程通過“中美貿(mào)易戰(zhàn)”為切入點，為學(xué)員解析我國政策導(dǎo)向、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，從而理解中高端客戶所面臨的核心風(fēng)險及財富管理需求。通過典型客戶案例訓(xùn)練，使學(xué)員掌握專業(yè)資產(chǎn)配置技能，幫助客戶做出科學(xué)的財富管理方案，為客戶提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

課程收益：

● 了解中美對抗的核心問題，把握我國未來經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的方向

● 了解金融行業(yè)及監(jiān)管變局，把握未來財富走向

● 學(xué)會中高端客戶分析模型，掌握專業(yè)資產(chǎn)配置方法

課程對象：

理財顧問、中高層管理崗

課程方式：政策解讀+案例分析+實務(wù)訓(xùn)練

課程大綱

第一講：中美對抗下，我國經(jīng)濟(jì)格局的轉(zhuǎn)變

一、美國是逆全球化還是去中國化？

1. 美元+石油體系：躺贏二十年的美國

1）美元新秩序：錨定石油的全球貨幣體系

2）美元霸權(quán)：SWIFT+ Fedwire+ CHIPS，全球美元結(jié)算清算體系

3）美元的國際大循環(huán)：國際貿(mào)易貨幣結(jié)算+美國國債

4）收割世界財富：貨幣貶值周期

5）美元霸權(quán)地位維護(hù)：戰(zhàn)爭打擊

6）長臂管轄：美國發(fā)動經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭的“核武器”

7）高科技：美國獲取超額壟斷利潤的“收割機(jī)”

8）貿(mào)易訛詐：美國獲取額外財富的重要手段

9）網(wǎng)絡(luò)霸權(quán)：美國重要的經(jīng)濟(jì)武器

2. 中國制造，兩頭在外：全球體系中的“打工仔”

1）招商引資，匯率貶值，促進(jìn)出口

2）東南沿海，大進(jìn)大出，兩頭在外

3）人口紅利，國際分工，民企創(chuàng)富

4）金融危機(jī)，出口疲軟

5）債權(quán)驅(qū)動，基建主導(dǎo)

6）房產(chǎn)騰飛，工業(yè)化VS城市化

7）三降一去一補(bǔ)

3. 中美核心矛盾：第四次工業(yè)革命“制高點”的爭奪

1）走出去：一帶一路

2）中國的“世界銀行”：亞投行

3）中國崛起：中國制造2025

4）中美走向全面對抗

4. 美國的期望：收割中國

二、中國的應(yīng)對：舉國體制，深化改革

思考討論：改革四十年的“得”與“失”

1. 定海神針：央企、國企的作用

2. 財稅改革：強(qiáng)監(jiān)管下的減稅降費(fèi)

1）后“土地財政”時代的財政困境

2）稅務(wù)扶持疫情下的就業(yè)危局，企業(yè)減稅降費(fèi)

3）行業(yè)稅收優(yōu)惠，加大產(chǎn)業(yè)升級扶持力度

4）加快稅務(wù)改革，健全地方財政制度

5）資產(chǎn)“透明化”，先富帶動后富

3. 金融改革：融資結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，助力科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)

1）擴(kuò)大中等收入群體，增加低收入者收入

2）調(diào)節(jié)過高收入，取締非法收入

3）打破剛兌，凈值化產(chǎn)品

4）合格投資人：投資者分層

5）間接融資VS直接融資

6）科創(chuàng)板設(shè)立的意義

4. 構(gòu)建經(jīng)濟(jì)“雙循環(huán)”：中國的“去美國化”

1）招商引資：外國研發(fā)——中國生產(chǎn)——外國消費(fèi)

2）供給側(cè)改革：中國研發(fā)——中國生產(chǎn)——外國消費(fèi)

3）經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)：中國研發(fā)——中國/外國生產(chǎn)——中國消費(fèi)

4）推動以中國為核心的全球化，應(yīng)對“晚年”社會保障

5. 疫情后復(fù)蘇的基礎(chǔ)：六保+六穩(wěn)

1）世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)倒計時

2）六保+六穩(wěn)：危機(jī)后崛起的基礎(chǔ)

第二講：經(jīng)濟(jì)新格局下財富新形勢

一、金融行業(yè)與資產(chǎn)管理發(fā)展趨勢

1. 監(jiān)管趨嚴(yán)，債券違約頻發(fā)

2. 信托業(yè)——風(fēng)險資產(chǎn)增加，主動性管理

3. 類固收行業(yè)——強(qiáng)監(jiān)管，破剛兌

4. 保險行業(yè)——主動性管理，多元化資產(chǎn)配置

二、經(jīng)濟(jì)新格局下客戶財富面臨的變化

1. 產(chǎn)業(yè)周期：行業(yè)困境，收入面臨不確定性

2. 金融周期：股權(quán)時代開啟，投資專業(yè)化

3. 房產(chǎn)周期：家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)需調(diào)整

4. 財政周期：資產(chǎn)透明化，稅務(wù)、法律風(fēng)險加大

5. 人口周期：養(yǎng)老需求上升，教育的“馬太效應(yīng)”

第三講：中高端客戶財富管理服務(wù)經(jīng)營策略

一、中高端客戶新經(jīng)濟(jì)格局下的風(fēng)險

1. 中高端客戶主要風(fēng)險分析

1）資產(chǎn)配置失衡風(fēng)險（案例解析）

2）流動性失衡風(fēng)險（案例解析）

3）稅務(wù)和法律風(fēng)險（案例解析）

4）人身風(fēng)險（案例解析）

5）喪失財產(chǎn)控制權(quán)風(fēng)險（案例解析）

2. 中高端客戶真實需求梳理方法訓(xùn)練

1）生命周期需求梳理法

2）資產(chǎn)配置檢視梳理法

3）家庭成員結(jié)構(gòu)梳理法

表格工具：金融工具特性分析及對比

表格工具：法律工具特性分析及對比

二、中高端客戶財富管理服務(wù)場景

1. 中高端客戶“畫像”繪制邏輯

1）客戶目標(biāo)

2）風(fēng)險容忍度

3）行為偏好

4）客戶約束條件

5）生命周期資產(chǎn)負(fù)債表

2. 中高端客戶財富管理需求KYC

案例：客戶需求KYC分析

3. 梳理自身資源與服務(wù)營銷流程

工具：資源與流程經(jīng)營卡

4. 自我營銷，人設(shè)設(shè)置

5. 客戶拜訪DOME分析技術(shù)

6. 財富管理與資產(chǎn)配置技術(shù)應(yīng)用

1）確定財富管理目標(biāo)

2）建立需求、風(fēng)險分析框架

3）投資者資產(chǎn)配置周期

4）資產(chǎn)配置方法

5）資產(chǎn)配置再平衡

中高端客戶經(jīng)營案例訓(xùn)練

案例訓(xùn)練：中小企業(yè)主的財富管理訓(xùn)練

案例訓(xùn)練：個體工商戶的財富管理訓(xùn)練

案例訓(xùn)練：白領(lǐng)家庭的財富管理訓(xùn)練

趙老師

趙博老師 財富管理專家

10年金融培訓(xùn)管理經(jīng)驗

人民大學(xué)公共財政與公共政策碩士

理財規(guī)劃師委員會委員

國家高級理財規(guī)劃師（CHFP）

曾任：某大型金融咨詢公司丨事業(yè)部經(jīng)理

曾任：山東中啟創(chuàng)優(yōu)（上市）丨法稅項目負(fù)責(zé)人

曾任：鑫茂榮信財富投資管理有限公司丨培訓(xùn)部經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：理財規(guī)劃、財富管理、資產(chǎn)配置、家企法稅規(guī)劃、客戶沙龍……

→受CHFP委員會邀請編寫執(zhí)業(yè)能力等級認(rèn)證教材：《理財規(guī)劃師(CHFP)》統(tǒng)編教材第六版

→山東中啟創(chuàng)優(yōu)校企專業(yè)共建院校教材：《新金融財富管理方向》

財富管理項目輔導(dǎo)師——10年金融培訓(xùn)管理經(jīng)驗，深諳國內(nèi)財富管理市場，是中國平安/中國人壽/北京農(nóng)商行/廣東南海農(nóng)商行等多家金融企業(yè)長期項目導(dǎo)師，累計輔導(dǎo)100余個項目。同時，老師在財富管理與家企法稅方面有自己的獨(dú)到見解，能夠?qū)⒗碚撆c實踐融為一體，曾與朋友創(chuàng)建《曉財研習(xí)社》公眾號，普及大眾理財教育，受到讀者的高度追捧。

理財規(guī)劃人才培育師——趙老師善于金融教學(xué)及培訓(xùn)研究，一直致力于中國財富管理人才的培養(yǎng)及輸送，曾為中國平安/泰康人壽/光大人壽/廣州農(nóng)商行/北京農(nóng)商行/恒昌等多家企業(yè)搭建理財規(guī)劃人才培育平臺及理財規(guī)劃線上學(xué)習(xí)微課體系，累計授課高達(dá)900場次，學(xué)員10萬人次，輸送課程累計點擊量累計突破千萬人次學(xué)習(xí)。

部分成功案例：

中國平安超過6年特邀理財顧問

→進(jìn)行《新稅改形勢下的家庭資產(chǎn)配置》、《科學(xué)“安家”，留住“夕陽紅”》等10+門課程培訓(xùn)，為北京、上海、廣東、江蘇、浙江等10余省市進(jìn)行課程輪訓(xùn)，累計培養(yǎng)學(xué)員1萬多人次。

→對24家分支機(jī)構(gòu)開展“國家理財規(guī)劃師”認(rèn)證推廣項目，促進(jìn)整體代理人隊伍向理財規(guī)劃方向轉(zhuǎn)型，通過3年項目實施累計開班級800多期，累計輸送3萬多名理財規(guī)劃師。

新華人壽超過6年特邀理財顧問

→進(jìn)行《新華人壽人生財富規(guī)劃班》《精準(zhǔn)營銷》等課程培訓(xùn)，為北京、石家莊、福州、哈爾濱、山東等城市分公司進(jìn)行輪訓(xùn)，累計培養(yǎng)學(xué)員數(shù)千名，并成功輸送300名優(yōu)質(zhì)金融培訓(xùn)師。

→主導(dǎo)《人生財富規(guī)劃班》項目，輔導(dǎo)團(tuán)隊有效提升銀代業(yè)務(wù)專業(yè)水平和授課指導(dǎo)能力，提高新華銀代業(yè)務(wù)團(tuán)隊的核心競爭力，其中，3期項目累計輸送200多名專業(yè)化銀代講師。

山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院特邀1+年財富管理講師

→進(jìn)行《財富管理與法律服務(wù)》、《財富管理與稅籌服務(wù)》等課程項目研發(fā)及授課，為山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院培養(yǎng)100余名校企專業(yè)財富管理人才，現(xiàn)人才都已進(jìn)入各金融公司從業(yè)，反饋良好。

部分大賽輔導(dǎo)案例：

北京理財規(guī)劃師協(xié)會丨《全國十佳理財規(guī)劃師大賽》

參與歷屆大賽項目的組織搭建；設(shè)計比賽賽程、晉級標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)出具比賽題型；擔(dān)任大賽評委；旨在通過“優(yōu)中評優(yōu)、知識推動服務(wù)”的方式提高金融從業(yè)人員理財服務(wù)的質(zhì)量和水平，促進(jìn)全金融知識與技能的融合。大賽參賽人數(shù)3000多人次，覆蓋銀行、證券、保險、財富管理公司等40多家參賽單位。

廣州農(nóng)商行丨《廣州農(nóng)商行理財規(guī)劃大賽》

參與大賽平臺及訓(xùn)練體系搭建，負(fù)責(zé)比賽題型設(shè)計，采用線上平臺與線下賽程結(jié)合的模式開始理財規(guī)劃大賽，旨在通過“賽中學(xué)、學(xué)中賽”的樹立機(jī)構(gòu)理財標(biāo)桿、展示標(biāo)桿風(fēng)采、通過標(biāo)桿帶動全行綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，大賽覆蓋廣州農(nóng)商行全體員工，參賽人數(shù)2000人次，覆蓋4000多名機(jī)構(gòu)員工。

主講課程：

《新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下宏觀經(jīng)濟(jì)解析》

《透析財稅改革下的財富新格局——中高端客戶經(jīng)營策略》

《做好理財，規(guī)劃一生的幸福——多場景實務(wù)理財規(guī)劃訓(xùn)練營》

《中高端客群資產(chǎn)配置特訓(xùn)營》

《家庭財富傳承規(guī)劃——法律助力保險營銷》

《家企財富管理實務(wù)——法稅訓(xùn)練營》

《美晚生活、今生無憂——科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老》

授課風(fēng)格：

◆ 邏輯嚴(yán)謹(jǐn)且不失幽默，引導(dǎo)教學(xué)使學(xué)員形成自己的思維體系

◆ 案例分析與情景訓(xùn)練，課程結(jié)合豐富的案例，以解決實際工作中的痛點為目標(biāo)

◆ 理論知識與實戰(zhàn)工具，注重提高學(xué)員應(yīng)用知識研究、解決實際問題的能力

部分服務(wù)客戶：

保險行業(yè)：中國平安（6期）、中國人壽（6期）、中國人保（6期）、新華人壽（10期）、泰康人壽（5期）、太平人壽（3期）、太平洋人壽（3期）、華夏人壽（4期）、中美大都會（3期）、中英人壽、中意人壽、陽光人壽（10期）、光大永明、天安人壽、明亞保險（8期）、黎明經(jīng)濟(jì)、大童保險、中郵人壽、中荷人壽......

銀行行業(yè)：中國農(nóng)行（5期）、中國工行（3期）、廣州農(nóng)商行（6期）、廣東南海農(nóng)商行（2期）、佛山農(nóng)商行、郵儲銀行、北京銀行（6期）、北京農(nóng)商行（5期）、重慶郵儲、中國人民銀行（3期）、建設(shè)銀行（3期）、平安銀行、民生銀行、美國建東銀行（3期）、中信銀行、光大銀行、廣州農(nóng)商行（3期）、長安銀行（3期）、郵儲銀行（20期）、清遠(yuǎn)農(nóng)商行（3期）、北京農(nóng)商行......

三方財富：宜信財富、鑫茂榮、恒天財富（3期）、恒昌財富（3期）、大唐財富（3期）、水木財富、新鼎資本......

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