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課程背景：

信貸業(yè)務(wù)是流程性非常強(qiáng)的工作，從操作流程上大體上可分為客戶申請、受理、貸前調(diào)查、貸款審查與審批、貸款發(fā)放、貸后管理及逾期貸款清收等幾個(gè)階段。信貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營的是信用，管理的是風(fēng)險(xiǎn)，從事信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)其核心競爭力本質(zhì)上體現(xiàn)為管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其是管理法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，信貸機(jī)構(gòu)的基本職能就是預(yù)測、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益：

● 客戶經(jīng)理勝任4項(xiàng)基本素質(zhì)

● 信貸業(yè)務(wù)全流程6項(xiàng)管理

● 信貸流程10個(gè)要點(diǎn)

● 信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的5個(gè)核心環(huán)節(jié)

● 實(shí)施信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的5個(gè)策略選擇

課程特點(diǎn)：

● 內(nèi)容生動(dòng)，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學(xué)易懂。

● 結(jié)合講師多年實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，內(nèi)容可操作、可傳承、可落地。

● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學(xué)以致用。

課程對象：

銀行客戶經(jīng)理、信貸人員、風(fēng)險(xiǎn)條線人員、各支行負(fù)責(zé)人

課程方式：課堂講授+案例分享+技巧訓(xùn)練+問題思考+總結(jié)提煉

課程大綱

第一講：客戶經(jīng)理勝任素質(zhì)模型分析—客戶經(jīng)理的工作職責(zé)和應(yīng)具備的4項(xiàng)基本素質(zhì)

1. 良好敬業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人素質(zhì)

2. 極佳的業(yè)務(wù)素質(zhì)

3. 高超的人際感情溝通能力

4. 堅(jiān)韌的心理素質(zhì)

第二講：信貸業(yè)務(wù)全流程6項(xiàng)管理

一、申請與受理操作流程

1. 貸款申請

2. 客戶接待

3. 電話與現(xiàn)場咨詢流程

4. 受理與不予受理的情形

二、貸前調(diào)查

1. 調(diào)查人員的職責(zé)

2. 貸前調(diào)查的流程

1）資料審閱

2）實(shí)地調(diào)查

3）貸前調(diào)查清單

3. 調(diào)查結(jié)果初評(píng)

4. 撰寫調(diào)查報(bào)告

三、貸款審查和審批

1. 貸款審查審批的原則

2. 貸款審查審批的流程

四、合同簽訂與貸款發(fā)放

1. 落實(shí)貸前條件

2. 當(dāng)面簽訂合同

3. 落實(shí)用款條件

4. 轉(zhuǎn)賬支付貸款

5. 貸款資料歸檔

五、貸款回收

1. 正常收回

2. 提前收回

3. 到期未收回

六、貸后管理與逾期清收

1. 貸后管理的原則

2. 貸后管理十要點(diǎn)

3. 逾期貸款出現(xiàn)前12大預(yù)警信號(hào)

4. 逾期清收的基本原理

5. 有效清收的方式、方法、技巧

七、信貸流程10個(gè)要點(diǎn)總結(jié)與解析

1. 貸款風(fēng)險(xiǎn)的來源

2. 獲取信息的四個(gè)渠道

3. 對獲取的信息如何進(jìn)行交叉檢驗(yàn)

4. 調(diào)查時(shí)開場白怎么做

5. 如何判斷最近生意發(fā)展態(tài)勢

6. 如何了解客戶的行業(yè)特點(diǎn)和經(jīng)營能力

7. 現(xiàn)金流的測算與判斷

8. 擔(dān)保人的選擇與調(diào)查

9. 剔除虛假干擾信息的方法

10. 如何核實(shí)貸款目的

八、貸款10大案例分析

1. 調(diào)查時(shí)到底關(guān)注什么？（案例）

2. 沒有營業(yè)執(zhí)照，我們看什么？（案例）

3. 客戶沒有賬本我們看什么？（案例）

4．客戶沒有抵押我們看什么？（案例）

5. 如何選擇擔(dān)保人？（案例）

6. 我們依據(jù)什么做貸款決策？（案例）

7. 如何分析一個(gè)“家庭作坊”？（案例）

8. 小微企業(yè)貸款財(cái)務(wù)分析的要點(diǎn)？（案例）

9. 如何看待非征信報(bào)告上的“隱性負(fù)債”？（案例）

10. “家族企業(yè)”中其他收入和費(fèi)用對還款能力的影響？（案例）

第三講：信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控

一、信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、對象、手段、特點(diǎn)

1. 高效率地辦理信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的有效防控

2. 信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋信貸運(yùn)行的整個(gè)流程

3. 制度、經(jīng)濟(jì)、行政、技術(shù)、文化手段

4. 過程控制、精細(xì)運(yùn)作、動(dòng)態(tài)變化

二、信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的5個(gè)核心環(huán)節(jié)

1. 貸款準(zhǔn)入管理——信貸對象的“篩選器”

2. 抵質(zhì)押品管理——客戶風(fēng)險(xiǎn)的“緩沖器”

3. 授信執(zhí)行管理——信貸運(yùn)行的“控制器”

4. 貸款資金管理——資金流動(dòng)的“監(jiān)測器”

5. 到期收回管理——貸款資金的“回收器”

三、實(shí)施信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的5個(gè)策略選擇

1. 嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入管理關(guān)——重點(diǎn)加強(qiáng)行業(yè)、區(qū)域、客戶三個(gè)維度的準(zhǔn)入管理

2. 嚴(yán)把抵質(zhì)押品管理關(guān)——重點(diǎn)管好抵質(zhì)押行為的八個(gè)環(huán)節(jié)

3. 嚴(yán)把授信執(zhí)行管理關(guān)——重點(diǎn)抓好合同管理和放款管理

4. 嚴(yán)把貸款資金監(jiān)管關(guān)——嚴(yán)格把握四個(gè)監(jiān)管重點(diǎn)

5. 嚴(yán)把貸款到期收回關(guān)——抓好貸款到期收回率、企業(yè)還款資金監(jiān)管、貸款展期和周轉(zhuǎn)管理

第四講：課程收尾

1. 課程回顧

2. 答疑解惑

3. 合影道別

潘老師

潘玉良老師 不良資產(chǎn)清收專家

14年金融行業(yè)培訓(xùn)管理經(jīng)驗(yàn)

5年不良資產(chǎn)清收團(tuán)隊(duì)高管經(jīng)驗(yàn)

曾于團(tuán)隊(duì)共同處理不良資產(chǎn)案件上百萬件，及不良資產(chǎn)金額數(shù)百億

京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機(jī)構(gòu)特邀講師

曾任：中國平安人壽保險(xiǎn)有限公司 培訓(xùn)講師

曾任：中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司 培訓(xùn)經(jīng)理

曾任：中信銀行總行信用卡中心 培訓(xùn)主任

曾任：深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司 副總經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：不良資產(chǎn)清收、信貸風(fēng)險(xiǎn)與逾期管理、不良資產(chǎn)處置

潘老師多年從事企業(yè)培訓(xùn)及管理工作，具有近20余年保險(xiǎn)、銀行、不良清收等金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)從百余人發(fā)展壯大為近千人規(guī)模。曾在深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司承接30余家各類金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)專業(yè)清收工作，并帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)共同處理不良資產(chǎn)金額數(shù)百億，及處理不良資產(chǎn)案件上百萬件，其中合作金融機(jī)構(gòu)包括：中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機(jī)構(gòu)。

老師在系統(tǒng)掌握企業(yè)管理科學(xué)的理論基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)發(fā)展實(shí)踐開發(fā)講授實(shí)用有效課程，授課經(jīng)驗(yàn)豐富，老師至今累計(jì)授課1000天以上，參訓(xùn)學(xué)員超萬人以上，學(xué)員滿意度達(dá)95%以上。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

▲深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司——副總經(jīng)理

01-搭建了清收公司各層級(jí)專業(yè)培訓(xùn)體系，整合開發(fā)了專業(yè)催收員、催收主管、催收團(tuán)隊(duì)經(jīng)理系列專業(yè)成長課程并參與講授；開發(fā)催收內(nèi)訓(xùn)師課程，培養(yǎng)了20余名內(nèi)部催收講師隊(duì)伍。

02-帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)從100余人發(fā)展到近千人，在全國13個(gè)省份開設(shè)了15家分公司，培養(yǎng)了13名分公司催收團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，承接各類金融不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大了20倍。

▲總行信用卡中心——培訓(xùn)主任

01-老師根據(jù)信用卡中心人才戰(zhàn)略及能力發(fā)展規(guī)劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽等全國30余家一級(jí)分中心及20余家二級(jí)分中心培訓(xùn)規(guī)劃，搭建分層課程體系，督導(dǎo)全國分中心培訓(xùn)工作的落地實(shí)施及效果跟進(jìn)，帶領(lǐng)分中心培訓(xùn)工作走上專業(yè)化系統(tǒng)化發(fā)展之路。

02-老師參與卡中心內(nèi)訓(xùn)師選拔成長項(xiàng)目，培養(yǎng)了10名卡中心級(jí)和30名分中心級(jí)內(nèi)訓(xùn)師，為中信銀行卡中心培訓(xùn)體系的完善打下了人才基礎(chǔ)。

03-老師負(fù)責(zé)打造分中心基層干部領(lǐng)導(dǎo)力提升項(xiàng)目，自主設(shè)計(jì)“1-4-8”培養(yǎng)模型并組織實(shí)施，為貫徹落實(shí)總行精神、有效落地總行文化、提升基層執(zhí)行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授課案例：

▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽分行、無錫分行、成都分行）講授《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰(zhàn)技巧36計(jì)》，使催收團(tuán)隊(duì)掌握系統(tǒng)化專業(yè)催收技巧，在短期內(nèi)令催回率提升了近40%。

▲曾為寧波銀行進(jìn)行《催收實(shí)戰(zhàn)高級(jí)談判技巧》培訓(xùn)，使催收團(tuán)隊(duì)掌握了催收高級(jí)談判必殺技，成功回收數(shù)千萬不良資產(chǎn)，較培訓(xùn)前提升了三倍金額。

▲曾為微眾銀行進(jìn)行《不良資產(chǎn)催收實(shí)戰(zhàn)心理博弈術(shù)》培訓(xùn)，使催收團(tuán)隊(duì)學(xué)會(huì)運(yùn)用心理戰(zhàn)術(shù)，與債務(wù)人斗智斗勇，短期內(nèi)幫助團(tuán)隊(duì)完成催收業(yè)績目標(biāo)200%。

▲曾為廣東順德農(nóng)商行進(jìn)行《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰(zhàn)技巧36計(jì)》培訓(xùn)，有效降低該行不良率0.01個(gè)百分點(diǎn)。

▲曾為江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行培訓(xùn)《高績效清收團(tuán)隊(duì)打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質(zhì)過硬的催收團(tuán)隊(duì)，使該行資產(chǎn)不良率下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

▲曾為鄭州農(nóng)信社進(jìn)行《催收實(shí)戰(zhàn)高級(jí)談判技巧》培訓(xùn)，并主持該行內(nèi)化催收長效機(jī)制項(xiàng)目，幫助該行建立了一套屬于自己的內(nèi)部催收機(jī)制，該機(jī)制的成功運(yùn)行使該行走上了不良資產(chǎn)專業(yè)化處置之路。

……

主講課程：

《實(shí)戰(zhàn)催收私房課》

《信用卡風(fēng)險(xiǎn)防控》

《催收實(shí)戰(zhàn)心理博弈術(shù)》

《催收實(shí)戰(zhàn)高級(jí)談判技巧》

《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰(zhàn)技巧36計(jì)》

《信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與不良資產(chǎn)處置》

《信貸業(yè)務(wù)全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)防范》

《不良資產(chǎn)催收策略與法律風(fēng)險(xiǎn)管理》

《軍團(tuán)之劍——打造高績效清收團(tuán)隊(duì)》

《不良資產(chǎn)清收高價(jià)值策略與實(shí)戰(zhàn)技巧》

《不良資產(chǎn)清收團(tuán)隊(duì)情緒運(yùn)用與業(yè)績倍增》

《銀行不良資產(chǎn)‘外拓清收落地突擊輔導(dǎo)’項(xiàng)目》

潘玉良老師金融行業(yè)項(xiàng)目服務(wù)介紹（部分）：

◆2019年3月，受聘于寧波某農(nóng)商行 ，主導(dǎo)實(shí)施《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項(xiàng)目

◆2018年12月，受聘于河南某農(nóng)信社，主導(dǎo)實(shí)施《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項(xiàng)目

◆2018年11月，受聘于張家口某銀行，主導(dǎo)實(shí)施《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項(xiàng)目

◆2018年9月，受聘于重慶某銀行，主導(dǎo)實(shí)施《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項(xiàng)目

◆2018年9月，受聘于山西某農(nóng)商行，主導(dǎo)實(shí)施《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項(xiàng)目

◆2018年8月，受聘于山東某農(nóng)信社，主導(dǎo)實(shí)施《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項(xiàng)目

授課風(fēng)格：

潘老師知識(shí)底蘊(yùn)較為深厚，涉獵廣博，對中西方文化有一定了解，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富。授課風(fēng)格“有料有用、笑中有悟”，充分運(yùn)用體驗(yàn)式、案例式和啟發(fā)式教學(xué)形式，結(jié)合自身多年的業(yè)務(wù)、管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，善于與學(xué)員互動(dòng)，以效果為導(dǎo)向，獲得了合作客戶、培訓(xùn)組織者、受訓(xùn)學(xué)員們的一致好評(píng)。

部分服務(wù)過的客戶：

銀行：中信銀行（杭州分行、南京分行、無錫分行、沈陽分行、成都分行）等30余家分行、中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、微眾銀行、北京銀行、廣州銀行、華夏銀行、浙商銀行、招商銀行、渤海銀行、天津銀行、滄州銀行、包商銀行、錦州銀行、鐵嶺銀行、哈爾濱銀行、上海銀行、江蘇銀行、杭州銀行、紹興銀行、泉州銀行、日照銀行、湖北銀行、廣東南粵銀行、珠海華潤銀行、重慶銀行、貴州銀行、鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇揚(yáng)中農(nóng)村商業(yè)銀行、順德農(nóng)商行…..

保險(xiǎn)：中國平安保險(xiǎn)、中國人壽、安聯(lián)保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、中英人壽撫順支公司、工銀安盛人壽盤錦支公司…..

消費(fèi)金融/小額貸：北銀消費(fèi)、恒昌金融、平安普惠、宜信、人人貸、萬達(dá)金融、美利金融、銀谷財(cái)富；京東金融、平安普惠、螞蟻金服、捷信消費(fèi)金融、海爾消費(fèi)金融、四川錦程消費(fèi)金融公司、興業(yè)消費(fèi)金融、湖北消費(fèi)金融、蘇寧消費(fèi)金融、杭銀消費(fèi)金融、華融消費(fèi)金融、晉商消費(fèi)金融、盛銀消費(fèi)金融、河南中原消費(fèi)金融、哈爾濱哈銀消費(fèi)金融、河北幸福消費(fèi)金融、招聯(lián)金融、證大財(cái)富、達(dá)飛金融、佰仟金融、小牛普惠、上汽集團(tuán)、海馬汽車、積木盒子、資產(chǎn)360、中原消費(fèi)、悟空理財(cái)、北京金典小額貸款公司、合肥德善小額貸款公司、重慶瀚華小額貸款公司、大連金州銀海小額貸款公司、內(nèi)蒙古東信小額貸款公司、包頭潤豐小額貸款公司、寧夏瑞源小額貸款公司……

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