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課程背景：

近期出臺的一系列監(jiān)管政策將重塑金融體系、生態(tài)鏈，對未來的市場表現(xiàn)、機構(gòu)行為、社會融資結(jié)構(gòu)等產(chǎn)生重大影響。商業(yè)銀行總體業(yè)務結(jié)構(gòu)將面臨巨大轉(zhuǎn)型壓力，只有回歸信貸本源，不斷增強服務實體經(jīng)濟客戶的能力，才能使商業(yè)銀行的金融資本從產(chǎn)業(yè)資本的不斷增值中獲得持續(xù)穩(wěn)定的回報。伴隨監(jiān)管部門對風險管控的日益精準和細化，監(jiān)管套利甚至違規(guī)操作的空間被大大壓縮，守好風險底線，持續(xù)推進信貸全流程風險管理體系建設，無疑成為銀行業(yè)經(jīng)營工作的“生命線”。為有效支撐自身業(yè)務結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和服務實體經(jīng)濟需要，商業(yè)銀行迫切需要提升信貸全流程風險管理能力，對各類風險加以識別和管控。

面對當前形勢如何回歸本源，掌握行業(yè)分析技巧與風控要點，運用科學有效的方法實現(xiàn)企業(yè)授信的快速、準確判斷，實現(xiàn)風險的全流程管控將成為商業(yè)銀行嚴守風險底線的重中之重。為了輔助各家商業(yè)銀行增強監(jiān)管形勢下的風險管控能力，提高工作人員業(yè)務技能，聚焦“貸前調(diào)查”、“行業(yè)分析”及“風險案例”，培訓課程涵蓋：運用科學、實用、有效的技巧和方法提升授信管理能力和價值；授信業(yè)務中重點行業(yè)風控要點與授信策略。

課程收益：

● 梳理企業(yè)授信項目調(diào)查審查審批流程，明確企業(yè)調(diào)查風險高發(fā)環(huán)節(jié)，把握企業(yè)調(diào)查要點，掌握快速、準確判斷企業(yè)盡職調(diào)查工作方法

● 明確非財務因素風險分析的必要性，探尋重點行業(yè)、產(chǎn)品分析的基本方法與思路，熟悉行業(yè)風險政策，掌握行業(yè)風險控制措施與授信策略

● 分析信貸風險主要成因，明確信貸全流程風險防控要點，通過全案例分析解讀風險預警信號及防控措施，實現(xiàn)全流程風險管控

課程對象：

1. 銀行分行行長、支行行長、副行長及行長助理等

2. 風險管理部、信貸管理部、公司部、中小企業(yè)部、投資銀行部等管理人員

3. 從事風控、信貸、評審、審貸、投行業(yè)務的銀行工作人員

4. 與業(yè)務相關(guān)的其他銀行工作人員

課程風格：

1. 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學

2. 以啟發(fā)體驗式教學為主,激發(fā)學習興趣,變被動學習為主動學習,在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題,提高在工作中的實操力

3. 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益,并能學以致用

第一講：信貸客戶

一、信貸客戶類別

1. 自然人、法人

2. 公司、分公司

3. 合并企業(yè)

4．集團客戶

5. 客戶的所有權(quán)分類

6. 客戶的規(guī)模標準

7. 客戶的行業(yè)分類

8. 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶選擇

互動：國標下的小微企業(yè)劃分標準

二、信貸需求類型

1. 缺口型信貸需求

2. 擴大消費型信貸需求

3. 理財型信貸需求

4．供應鏈信貸需求

案例：缺口型信貸需求典型案例

討論：如何來防范過度授信和多頭授信？

第二講：信貸風險

一、貸款的生命周期

1. 貸前調(diào)查

2. 貸時審查

3. 貸后檢查

案例：信貸三查制度

互動：怎樣落實貸后管理

二、信貸調(diào)查

1. 還款意愿和能力

2. 還款來源

3. 信用評價方案

4. 客戶經(jīng)理盡職調(diào)查

案例：信用評價5C分析法

互動：以數(shù)理技術(shù)為基礎建立信用評估方法

第三講：信貸盡職調(diào)查的財務因素

一、財務報表的影響

1. 為什么需要財務報表

2. 信貸業(yè)務對財務報表依賴程度不同

案例：信貸人員財務分析的框架

互動：信貸財務分析的特殊性和局限性

二、財務報表真實性

1. 資產(chǎn)負債表的驗證核實

2. 損益表的驗證核實

3．現(xiàn)金流量表的驗證核實

4. 財務報表附注

案例：財務報表的勾稽關(guān)系

互動：財務報表對信貸盡職調(diào)查的作用

三、基于信貸視角的財務報表分析

1. 財務報表的對應關(guān)系

2. 掌握比率分析的度

3. 衡量短期償債能力

4. 衡量長期償債能力

5. 衡量資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率

6. 衡量獲利能力

7. 杜邦等式

8. 百分比報表

案例：信貸人員財務分析典型指標分析

互動：財務報表舞弊的關(guān)鍵識別指標

第四講：信貸盡職調(diào)查的非財務因素

1. 宏觀影響愈發(fā)重要

2. 產(chǎn)品市場

3. 管理和戰(zhàn)略

4. 重點事項

5. 財務與非財務分析相結(jié)合

案例：宏觀環(huán)境與行業(yè)分析

第五講：信貸盡職調(diào)查涉及的擔保制度

一、《擔保法》之保證

1. 保證人

2. 保證類型

3. 保證期間

案例：保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字的，保證人是否承擔保證責任?

互動：互保問題的探討

二、物權(quán)制度與《物權(quán)法》

1.《物權(quán)法》對擔保物權(quán)的一般規(guī)定

2.《物權(quán)法》之抵押

3.《物權(quán)法》之質(zhì)押

4．抵質(zhì)押對信貸的影響

案例：借新還舊貸款是否應重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)?

互動：第三人提供抵押擔保的，未經(jīng)抵押人同意，借款人轉(zhuǎn)移債務的，抵押人是否仍需承擔擔保責任?

第六講：信貸職業(yè)規(guī)范

1. 法律責任

案例：信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案

案例：公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案

案例：信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預留印鑒卡詐騙客戶資金案

案例：個人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領銀行卡案

2. 何謂“盡職”

互動：探討信貸人員盡職免責的制度

戴老師

戴寒永老師 小微金融風控實戰(zhàn)專家

10年小微金融風控實戰(zhàn)經(jīng)驗

中央財經(jīng)大學經(jīng)濟學碩士

中國注冊會計師（CPA）

中國注冊資產(chǎn)評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會特邀高級培訓師

中國人民銀行金培中心小微信貸風險特邀專家講師

現(xiàn)任教育部“新金融智慧學習工場”項目負責人

曾任：中國農(nóng)行總行公司業(yè)務與投行部 經(jīng)理

曾任：農(nóng)行四川分行公司業(yè)務部 總經(jīng)理助理

曾任：農(nóng)行總行小微金融部風險管理處 經(jīng)理

擅長領域：互聯(lián)網(wǎng)金融風控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風險控制與管理，曾為農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓學員高達1萬多人，課程落地性極強，深受企業(yè)和學員喜愛。

部分成功項目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學習工場” 的項目負責人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統(tǒng)，并且已在內(nèi)蒙古財經(jīng)大學、鹽城工學院、上海商學院等19所試點院校成功運營實施中，為國家大力培養(yǎng)了近千名高素質(zhì)新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項目負責人，與金證科技和聚云位智共同設計“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數(shù)據(jù)產(chǎn)融合作服務平臺”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機構(gòu)提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實現(xiàn)金融轉(zhuǎn)型升級提供支撐服務，該項目成功的實施得到了當?shù)卣鄥^(qū)的認可。

■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務進行全流程咨詢和落地系統(tǒng)開發(fā)，帶領團隊進行調(diào)研、牽頭開展產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)開發(fā)、模型優(yōu)化等系統(tǒng)測試，該項目持續(xù)半年為長江商業(yè)銀行、新余農(nóng)商行、北都農(nóng)商行等銀行進行小微金融業(yè)務運營及風險管理平臺測試，該項目使得新余農(nóng)商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個百分點。

■ 老師曾針對2014年小微企業(yè)風險狀況，在全行開展重點行業(yè)和區(qū)域風險排查，并奔赴長三角、中部地區(qū)5家一級分行10家二級分支行開展現(xiàn)場檢查，共發(fā)現(xiàn)風險隱患以及風險點30多處，經(jīng)過老師的輔導后及時采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進行小微信貸實務培訓，使小微條線人員掌握系統(tǒng)化專業(yè)技能，小微績效指標較培訓前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進行風險管理序列評級咨詢，為該行的風險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長江商業(yè)銀行進行小微信貸產(chǎn)品設計咨詢，為該行設計與區(qū)域經(jīng)濟特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個，使得信貸余額新增3個億元，且小微信貸規(guī)模較之前增加了50%。

……

部分返聘授課案例：

企業(yè)課程期數(shù)

中國農(nóng)業(yè)銀行總行《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》6

中國民生銀行總行《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》3

廣發(fā)銀行深圳分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》4

中國郵儲銀行新疆分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》12

中國郵儲銀行江西分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》6

中國郵儲銀行安徽分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》7

銅川信用聯(lián)社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》6

重慶農(nóng)商行《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》5

長沙農(nóng)商行《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》12

新余農(nóng)商行《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》10

木壘信用聯(lián)社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》14

炎陵信用社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》8

婁底信用社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》12

………

主講課程：

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

《大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風險管理》

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

《商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營法律風險防范》

《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》

《小微企業(yè)信貸業(yè)務全流程風險管理(公司類)》

《小微信貸業(yè)務全流程風險管理》

授課風格：

課程“務實接地氣，有料并有用”，充分應用場景式、體驗式和啟發(fā)式教學形式，讓學員從被動學習到主動學習，從傳承式學習到創(chuàng)新性學習，從片面的割裂的學習到全面的綜合的學習，從孤立的個人學習到交互的伙伴學習，成為學員主動學習的促進者，以效果為導向，獲得了合作客戶、培訓組織者、受訓學員們的一致好評。

部分服務過的客戶：

中國農(nóng)業(yè)銀行總行、中國民生銀行總行、廣發(fā)銀行深圳分行、華融湘江銀行、中國銀行嘉興分行、中國農(nóng)業(yè)銀行金華分行、中國工商銀行陜西省分行、新余農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇長江商業(yè)銀行、中國郵儲銀行新疆分行、中國郵儲銀行江西分行、中國郵儲銀行安徽分行、陜西銅川信用聯(lián)社、重慶農(nóng)商行、長沙農(nóng)商行、江西新余農(nóng)商行、新疆木壘信用聯(lián)社、炎陵信用社、山西晉城農(nóng)村合作社聯(lián)社、中國農(nóng)業(yè)銀行紹興分行、中國農(nóng)業(yè)銀行清遠分行、重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)信聯(lián)社、漢口銀行、重慶銀行、浦發(fā)銀行南昌分行…..

部分學員評價：

戴老師是個認真負責的好老師，案例也十分貼切生活，能夠通俗易懂的了解課程的內(nèi)容。謝謝戴老師的用心指導，讓我們客戶經(jīng)理深入了解小微金融的重要意義。課程很充實，技巧也很落地，對我行風險管理的幫助十分大，謝謝戴老師！

——長沙農(nóng)商行 劉行長

不知道戴老師的課程原來這么有趣，一直以為小微信貸的課程會很枯燥無味，沒想到上了戴老師的一次課程就深深“愛上”了；太精彩了，我都想聽第二次了，希望能多多返聘老師再次來給我們授課。

——銅川信用聯(lián)社 毛經(jīng)理

今天是我第一次戴老師的小微信貸風險課程，以前聽其他老師的課程都比較懵懵懂懂，不夠透徹。可是今天很榮幸聽了戴老師的課程，讓我理解到了小微信貸風險的重要性，不是單單的知識點那么簡單，實踐也是很重要的！

——炎陵信用聯(lián)社 張經(jīng)理

不知道戴老師能否下次再來上課了，實在是太精彩了！不僅課上案例互動有趣，就連下課后老師都能快速解決我們的難點痛點，真的是個非常盡職盡責的好老師。

——中國民生銀行總行 馮經(jīng)理

十分感謝戴老師，在凌晨深夜還做著我們的課程內(nèi)容資料調(diào)整，也不耽誤第二天的上課時間，真的太不容易了，希望老師以后多多來公司指導我們，好的老師真的值得我們?nèi)ネ茝V。戴老師你是最棒的！

——廣發(fā)銀行深圳分行 陳行長

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