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課程背景：

零售銀行網(wǎng)點的二次轉(zhuǎn)型，主要是由交易結(jié)算型向銷售服務型網(wǎng)點的進化；而隨著金融脫媒、利率市場化進程的加快，零售業(yè)務在銀行業(yè)務體系中的重要性進一步凸顯，各銀行對有價值的零售高端客戶的爭奪日勢白熱化，在銀行產(chǎn)品同質(zhì)化的形勢下，對營銷人員的銷售能力、對大客戶的深度維護將成為零售銀行發(fā)展的關鍵。

課程收益：

● 揭示零售銀行的深刻變革，觸發(fā)員工提升思考

● 掌握高端客戶外拓五大渠道，客戶接觸的三個關鍵

● 掌握客戶需求分析的四個步驟，無壓力營銷的四步流程

● 掌握資產(chǎn)配置的基本原理，組合營銷的工具方法

● 理財沙龍成功的五個關鍵，創(chuàng)新活動的落地方法

● 掌握客戶維護和提升的實戰(zhàn)技能，不同客群的經(jīng)營技巧

● 詳解中國文化下的客戶關系，互聯(lián)網(wǎng)時代下客戶經(jīng)營技巧

課程對象：

銀行一線營銷人員、一線主管人員

課程方式：講授40%、案例20%、小組演練20%、實操練習20%

課程大綱

第一講：基于客戶深度經(jīng)營的營銷理念

一、“互聯(lián)網(wǎng)+”“利率市場化”下的零售銀行現(xiàn)狀

案例：余額寶的前世今生

延伸：互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生長

討論：郵政網(wǎng)點在當?shù)亓闶坫y行市場中的優(yōu)勢與劣勢

二、銀行“以客戶為中心”的營銷轉(zhuǎn)型之路

以客戶為中心VS以產(chǎn)品為中心

三、基于客戶經(jīng)營的高端客戶營銷

討論：客戶為什么會“見錢不見人、見人不見心、利低就走人”？

案例：醫(yī)生是怎么營銷的？

1. 客戶經(jīng)營的4R原則

第二講：高端客戶的外拓、接觸與邀約

一、高端客戶獲客渠道

1. 單位營銷

2. 社區(qū)營銷

3. 媒體傳播

4. 客戶轉(zhuǎn)介

5. 活動營銷

案例：招商銀行的媒體傳播手段

案例：民生銀行社區(qū)銀行的得與失

二、增加客戶接觸的成功率

1. 客戶為什么拒絕跟我們接觸？

2. 降低失敗的風險

3. 探測與反饋

互助案例：怎樣跟女神來一場甜蜜約會？

練習：探測式提問

4. 激發(fā)客戶的好奇心

案例：《盜夢空間》的好奇營銷

5. 激發(fā)客戶好奇心的五個策略

6. 激發(fā)客戶好奇心的十條金問句

三、客戶邀約的步驟

1. 邀約前必須進行的熱身動作

2. 做一個有吸引力的自我介紹

3. 提問收集客戶基本信息

4. 邀約面談

小組練習

第三講：高端客戶產(chǎn)品營銷技巧

小游戲互動開場：你理解的不一定是客戶想要的

案例：史玉樹如何踏上“征途”

案例：郭敬明的“小時代”為什么成功？

一、高端客戶需求

1. 即刻需求VS潛在需求

2. 金融需求的層次

數(shù)據(jù)：《貝恩公司——中國私人財富報告》

二、KYC詢問的藝術

1. 暖場（形體、聲音、語速、話題）

2. 開放式提問打開局面

3. 選擇式提問縮小范圍

4. 封閉式提問引導決定

案例：低調(diào)、注重穩(wěn)私的客戶如何做KYC？

三、解決方案和產(chǎn)品呈現(xiàn)

1. 何為推銷?何為營銷?

2. 何為賣點？何為買點？

案例：中信銀行“薪金煲”的賣點與買點分析

練習：零售銀行各項產(chǎn)品的賣點與買點

3. 客戶動機的兩面性（金牌與牧羊犬）

案例：劉易斯的第九塊金牌

練習：零售銀行各項產(chǎn)品的金牌與牧羊犬

四、銷售提問四步法

1. 狀態(tài)問題

2. 核心問題

3. 暗示問題

4. 解決問題

案例：蹇宏是如何營銷保險的？

五、小組練習：不同產(chǎn)品的SPIN銷售法

第四講：資產(chǎn)配置與組合營銷

一、資產(chǎn)配置與組合營銷的意義

1. 大資管時代己經(jīng)到來

互動討論：存款為什么越來越難攬？

數(shù)據(jù)：大資管時代的幾何式發(fā)展

2. 客戶利益的回歸

案例：為什么客戶說“我不需要理財經(jīng)理”？

3. 提升客戶忠誠度的有效武器

數(shù)據(jù)：組合營銷與客戶忠誠度的關系

二、如何進行資產(chǎn)配置？

案例：德國足球的哲學

案例：美國各大基金的運作模式

1. 資產(chǎn)配置的基本流程

2. 從資產(chǎn)期限角度談資產(chǎn)配置

3. 從風險波動角度談資產(chǎn)配置

案例：24美元買下曼哈頓島

案例：美國26年漫漫熊市的生存之道

4. 資產(chǎn)配置營銷工具

三、功能性產(chǎn)品的組合營銷

第五講：客戶活動與沙龍組織

一、如何組織一場效果顯著的沙龍活動？

1. 我們組織理財沙龍經(jīng)常會遇到哪些問題？

形式？客戶？邀約？效果？

2. 理財沙龍成功的關鍵

1）形式的創(chuàng)新

2）充足的準備

3）精準的邀約

4）現(xiàn)場的把控

5）后續(xù)的追蹤

3. 理財沙龍的形式

案例：理財下午茶

案例：財富晚宴

案例：養(yǎng)生講座

二、異業(yè)聯(lián)盟客戶活動的組織

互聯(lián)網(wǎng)時代下營銷關鍵詞：跨界

案例：理財教育公益行

案例：社區(qū)O2O聯(lián)動營銷

案例：聯(lián)合房產(chǎn)、汽車聯(lián)動營銷

第六講：高端客戶維護與關系管理

引子：泰國東方飯店如何留住客戶的心

案例：招商銀行的客戶識別與交叉銷售

一、我們?yōu)槭裁锤杏X高端客戶這么少？

1. 為什么要做好客戶挽留？

1）交叉銷售與客戶挽留的關系

2. 最典型的流失特征

3. 客戶為什么會流失？

1）單一產(chǎn)品的客戶流失率最高

2）其它流失原因：產(chǎn)品、服務、關系、特殊

4. 現(xiàn)有客戶分層體系存在缺陷

案例：招商銀行的客戶分層服務體系

5. 客戶經(jīng)理在經(jīng)營上存在缺失

案例：“剪羊毛”與“放羊”

二、如何提高高端客戶的穩(wěn)定度

1. 客戶關系的五個層次

1）為什么邀約客戶參與旅游都不來？客戶：我為什么要來？

2）讀懂中國文化中的情理法則

案例：公務員客戶開發(fā)

1）互聯(lián)網(wǎng)下的客戶關系：微信工具

2）互聯(lián)網(wǎng)下的客戶關系：社群營銷

2. 從關系過渡到專業(yè)

案例：3700萬黃金的成交，源于對黃金投資的癡迷

案例：2個億的大客戶是怎么搞定的？

三、如何提升潛力客戶

1. 信息收集是基礎

2. 加大接觸是根本

3. 產(chǎn)品綁定是工具

4. 資產(chǎn)提升是目的

案例：某銀行的“客戶沸騰計劃”

四、事件式營銷

1. 什么是事件式營銷

2. 哪些事件可以利用？

3. 如何利用事件？

案例：生日祝福

五、主要客戶群體的經(jīng)營技巧

1. 客戶分群營銷策略重點

2. 私營企業(yè)主的經(jīng)營技巧

3. 公務員、事業(yè)單位白領的經(jīng)營技巧

4. 企業(yè)績優(yōu)白領的經(jīng)營技巧

5. 家庭主婦的經(jīng)營技巧

6. 退休人士的經(jīng)營技巧

互動總結(jié)

王老師

王振柱老師 私行財富管理專家

18年銀行銷售及財富管理經(jīng)驗

其中6年招商銀行理財經(jīng)理和私人銀行經(jīng)驗

招商銀行總行優(yōu)秀教師

招商銀行總行招銀大學教師

曾任：華融湘江銀行湘潭分行 財富管理中心總經(jīng)理

曾任：農(nóng)業(yè)銀行衡陽分行 分理處主任

曾任：招商銀行湘潭分行/長沙分行 貴賓理財經(jīng)理、營業(yè)部經(jīng)理/私人銀行高級經(jīng)理

★從-3到+2：用3年的時間，將地處偏遠、業(yè)績排名倒數(shù)第3的網(wǎng)點，提升到綜合考核第2名，成為農(nóng)行湖南省分行最年輕的分理處主任；

★從0到1000W的凈資產(chǎn)跨越：在招行湘潭分行，從基層的初級理財專員到專為金融凈資產(chǎn)1000萬元以上客戶服務的私人銀行客戶經(jīng)理，個人管理客戶總資產(chǎn)最高達8億元，連續(xù)2年零售業(yè)務綜合考評排名長沙分行第一；

★400多人中的脫穎而出：在招行長沙分行，在管戶數(shù)、管理總資產(chǎn)遠低于平均水平的情況下，2013年在全國400多名私人銀行客戶經(jīng)理中，年度排名進入前50；

★17人+23人=76億：目前成為華融湘江銀行首家財富管理中心總經(jīng)理，管理17名大堂經(jīng)理，并打造了分行23人的理財師隊伍，2014年下半年理財銷售較上年度翻3倍，2015年上半年銷售額達到去年全年水平，至2015年6月底，財富客戶管理總資產(chǎn)達76億元（是前兩個年度的總和），各項財富管理指標(VIP客群、理財銷售、代銷產(chǎn)品等)均在總行遙遙領先。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

主導參與了招行湘潭分行零售業(yè)務二次轉(zhuǎn)型及網(wǎng)點創(chuàng)贏項目，分管財富管理和服務管理，全程負責并成功申報支行獲評“中國銀行業(yè)服務千佳示范單位”；曾創(chuàng)造網(wǎng)點單周銷售網(wǎng)銀480戶、基金定投近300戶、基金2500萬、保險600萬的驚人紀錄；曾獲得招商銀行總行舉辦的“理財牛博大賽”(該比賽面向社會，有很多基金公司和保險公司的高手參賽)“十佳博客獎”；以及招行長沙分行舉辦的理財宣講大賽第一名。

開發(fā)課程《理財經(jīng)理服務技巧》和《理財主管督導管理》，并擔任內(nèi)部首席講師，在招行全國13家一級分行講授、同時作為《內(nèi)訓師TTT初級課程》的種子講師，以及第四批全國服務內(nèi)訓師評委。2011年被評為招總行優(yōu)秀教師。2013年12月受中國銀行業(yè)協(xié)會之邀，給全國銀行業(yè)明星大堂經(jīng)理講授《營業(yè)廳客戶經(jīng)營全流程》。

2009年和2010年參加招商銀行總行企業(yè)文化節(jié)征文比賽獲得優(yōu)秀獎，撰寫的《異地機構(gòu)擴大零售客群的路徑》獲得總行青年論壇論文比賽優(yōu)秀獎，另外還多次為《招銀文化》和《招銀E報》撰文，2009年至2011年長期為《湘潭日報》、《湘潭晚報》撰寫專欄文章。

在華融湘江銀行湘潭分行組建了全總行第一支理財團隊并從零開始培養(yǎng)他們成為合格的理財經(jīng)理，其中有兩名獲得了總行年度十佳金牌理財師，其中一名獲得了2014年福布斯中國優(yōu)選理財師（湖南僅此一位）。

主講課程：

《財富管理與資產(chǎn)配置實戰(zhàn)》

《基金銷售與基金定投營銷》

《客戶心理分析與KYC技巧》

《高端客戶營銷技巧與關系管理》

《私人銀行專業(yè)化營銷流程實戰(zhàn)訓練》

《金融產(chǎn)品銷售策略與客戶關系管理》

《大數(shù)據(jù)時代零售銀行發(fā)展趨勢與轉(zhuǎn)型策略》

《從獵人到農(nóng)夫——客戶開發(fā)、維護和價值提升》

近期服務客戶：

招商銀行：招行總行、成都分行、蘭州分行、蘇州分行、杭州分行、南昌分行、上海分行、重慶分行、武漢分行、湘潭分行、成都分行、零售后援中心、蘭州分行、衡陽分行、長沙分行、昆明分行……

農(nóng)業(yè)銀行：衡陽分行、常德分行、益陽分行、湘潭分行、西安農(nóng)行、無錫農(nóng)行、重慶農(nóng)行、棗莊農(nóng)行、宜春農(nóng)業(yè)，江西農(nóng)行、南昌農(nóng)行、佛山農(nóng)業(yè)、廣州農(nóng)行……

其它銀行/協(xié)會/政府/保險：惠州建行、寧德中行、哈爾濱建行總行、中行銀行浙江分行、中國銀行成都分行、成都華夏、呼和浩特工行、重慶中行、鄭州中行、南京光大總行、廣東郵政、南京興業(yè)、石家莊興業(yè)、南京銀行總行、福州工行、民生北京分行、大同工行、蘇州郵儲、上海浦發(fā)、合肥浦發(fā)、廣州工行、杭州興業(yè)、廣西郵政、招銀大學、無錫農(nóng)商、中國銀行業(yè)協(xié)會、湘潭市總工會、湘潭市團委、湘潭市工商局、平安人壽湘潭分司、新華人壽湘潭分公司、華融湘江銀行總行、華融湘江銀行湘潭分行、河南郵政、興業(yè)銀行、天津銀行、長沙銀行、華融湘江銀行總行、中信銀行濟南分行、北京銀行、上海銀行、渤海銀行、華夏銀行、工商銀行樂山分行、南寧工商銀行、井岡山郵儲銀行、湖北建行……

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